“儿童大病医保项目”的报销范围以治疗费用进行界定，而不以大病的病种界定。国家基本医保政策范围内的任何病种，在任何地区医院进行治疗，报销比例和起付线均不变。
与传统的商业健康保险不同，儿童大病医保没有核保要求，不管是否有既往病史，都会纳入保障范围。对此，安民表示，从广义上来讲，确实会提高保险公司的风险，但这次是一对一的合作，目前还没发现非正常给付。
“儿童大病医保项目”采取与社保、新农合政策的无缝对接，社保或新农合认定属于报销范围的，新华保险也同样认定。社保或新农合报销后剩余的部分，由新华保险赔付。换句话说，新华保险在后端不再做另行的风险控制，不再亲自审核单据和药品。
安民同时也表示，这样的合作方式进行大范围推广的话，道德风险的控制就会变得困难。目前的试点仅限于三个县，加上由县政府出面，协调卫生、社保等相关部门参与，道德风险的控制相对有保障。如果推广到省一级，保险公司在这种模式下可能会失去控制的力度。
基金托管更具可行性
2012年7月，“儿童大病医保项目”在湖北省鹤峰县启动，投保人数2万多人，投保总额约167万，一年后赔付总计约62万，保费结余105万。
新华保险将第一年结余的保费直接挪到第二年度，即儿童大病医保公益基金的实际投保额减少，但新华保险承担同样的保障。
安民表示，第一年的赔付额出乎预料，新华保险最初预测该项目可能会赔本。按照社会上万分之三的疾病发生率来进行测算，每两万人中会有六、七人生大病。如果每个人平均花费20万的治疗费，就需要100多万的赔付额。
根据新华保险以往运作健康险的经验，一般第一年赚钱，第二年不亏不赚，第三年亏损。
今年是“儿童大病医保项目”在鹤峰运行的第二年，安民表示该项目今年的盈亏还未知，如果亏损过大，会跟儿童大病医保公益基金商量提高费率。
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