医保个人账户，怎么用才划算?

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[导读]：一边是人们看病自付费用节节攀升，统筹基金快不够用了；一边是巨额资金在个人账户上“沉睡”——人社部2013年度统计公报显示，城镇职工医保个人账户积累资金达3323亿元。

　　对于统筹基金来说，对参保人的补偿水平高低，是决定医保结余多寡的关键因素之一。而个人账户资金基本不受补偿水平的影响。在我国参保城镇职工中，大部分是在职职工，得了“小病”，多数人会选择自费买药，患“大病”报销医药费也只是动用统筹账户资金，很少使用个人账户资金。退休职工不用缴费，由于老龄化程度加深，各地从社会统筹划入老年人个人账户的资金越来越多，达到统筹基金总额的30%，这笔资金不能用于住院费用补偿，沉淀下来数量也相当可观。

　　虽然个人账户结余资金很多，但社会统筹账户的情况却非常不乐观——目前，三类基本医保包括城镇职工医保、城镇居民医保和新农合，均已身陷当期收不抵支的泥沼中。

　　人社部网站已经公布的统计年鉴显示，2010年一些地区职工医保已出现当期收不抵支的情况。最近有专家在一次会议上披露，2013年全国有225个统筹地区的职工医保资金出现收不抵支，占全国城镇职工统筹地区的32%，其中22个统筹地区将历年累计结余全部花完。在居民医保方面，2013年全国有108个统筹地区出现收不抵支，各项医保支出增长率均超过了收入增长率。

　　新农合的资金使用情况也不容乐观。从国家卫生计生委统计年鉴来看，2012年度已有10个省份新农合基金使用率超过100%，这意味着大量的统筹地区当期已收不抵支，动用了累计结余资金。2013年度结余率只有2%，一些统筹地区基金已“穿底”。

　　可以说，由于“统账结合”的医保基金内部两块资金使用上的失衡，导致医保统筹基金使用率很高的情况下，居民自付比例仍在33%以上，而与此同时个人医保账户上的资金一直在“沉睡”，没有发挥补偿作用。如此“拧巴”的局面，改革势在必然。