发展农村人身保险须配套政策积极扶持

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[导读]：“十二五”规划指出，要“加快推进覆盖城乡居民的社会保障体系建设”，明确把农民也纳入了社会保障的范畴。同时，要求在推进过程中“发挥商业保险的补充性作用”。目前，我国农村的自然、地理和经济发展环境，决定了其在医疗、养老等方面具有潜力巨大的保险需求，迫切需要保险产品为“三农”发展提供服务和保障。

　　保险公司应加大农村人身保险产品的创新力度，开发真正适合农民需求的保险产品。首先是认真调查研究农村的消费特点和风险偏好，创新开发适合农民需要的适销对路的新产品。充分考虑地区差异、收入水平、文化水平等因素，在养老、医疗、子女教育、意外伤害保障等方面，重点开发收费低、保额低、责任宽、保大病的适销对路的新险种（如外出务工人员意外伤害保险），满足农民不同消费层次的需要。然后是对现有的保险产品进行改造，有效进行产品组合。针对农民需求提供“一揽子”产品套餐，不仅可以对农民人身意外伤害、家庭财产、农机具、农村交通工具、种养殖等基本生产生活提供风险保障，还可以对农村经营第三产业者的医疗、安全生产以及意外伤害带来的直接和间接损失提供保险保障。在每个“一揽子”保险产品中，确定一个或两个险种为主险，其他险种为附加险，被保险人在投保主险时，可根据生产生活需要以及自己的实际支付能力，任意选择投保其他附加险种。

　　同时，应加快农村保险网点建设步伐，完善农村人身保险市场体系。一是加快农村营销网络体系建设。保险公司要以县支公司为龙头，以农村营销服务部等农村网点为依托，以驻村业务员为延伸，建设“县-乡-村”三位一体的农村保险营销服务网络，适当发展农村营销服务部等基层网点。充分发挥银行、邮政、学校等的网点作用，大力发展中介代理和直销业务，创新营销机制，不断丰富农村保险营销渠道。二是加快农村人身保险业务营销人才培养，建立农民信得过的营销队伍。招聘在农村中有较好群众基础、农民信任和有一定文化水平的人作为保险营销员，重点选用具有专业知识的本土销售人员，打造专业素质和整体素质过硬、知识面宽、人身保险技能扎实的基层业务员队伍，并对其进行专业培训，建立奖惩机制，以制度管人、以制度留人，发展壮大农村保险营销队伍。三是加强农民的保险意识教育和宣传。充分利用参与“新农保”、“新农合”、政策性农险等有利时机，通过广播、电视、报纸、网络等新闻媒体送保险知识进农村，鼓励营销员多下乡、多进村，通过编写小册子、邮发广告、举办专题广播、农村产品说明会、开展咨询活动、进行现场理赔、送电影下乡等容易被农民接受的方式，开展多样化宣传活动。在普及保险知识的基础

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