当然，终身型的产生的现金价值会比定期型多，一定程度上会弥补货币时间价值的损失。但是实际上，分红所能起到的额外收益是有限的，先不论分红能否连续，还要看分红能平均分配到多少，万能险则是看投资收益率，同样有限。这些都是不确定的，因此具体有多少，我们很难去看。但是值得注意的是，大部分的此类型保险，在发生赔付时，是参照现金价值乘以一个固定的比例，例如105%，然后和保额相比看何者更大。因此我观察过很多保险公司的保险计划书和现金价值演示表，实际上要到20个甚至30个年度后才能超过保额，原因很简单，前期内部扣费是巨大的。那么可能在那个时候，你才能拿到比保额更高的保障能力，但是之后的增加，其实也是有限的，因为长期来看分红和结算利率都是不高的，就算高也无法超越重大疾病医疗费用的增长因此个人觉得，在费用相差比较大的情况下，定期型重大疾病保险是更有优势。当然如果费用差距不多，终身型也是可以选择的。

　　第四个选择：具体条款和公司的选择其实通过上面的三个主要选择，基本上已经可以把你要买的重大疾病保险分了比较详细的类别了，再去套各个公司的产品，其实已经比较明确了，一般就那么几种。当然，在选择公司和具体产品上，细节部分同样重要。主要有以下几点需要关注：1、重大疾病的认定和赔付条件：一般重大疾病均会明确列明，但是有些是属于保险公司自己额外加上的，不属于保监会硬性要求的，要看清楚该疾病的细节规定，例如是癌症到什么状态才能赔付。又或者保险公司对于认定重大疾病后，多久赔付也有自己的答案。现在大部分的重疾都改成了提前给付性，一但确诊就立即支付。但是也有小部分的保险公司，是为重疾确症后存活30天甚至90天才可以赔付等等不利条款存在，因为一般保险代理人不会讲的很细，需要自己拿到保险合同后详细看过。

　　2、等待期的长短：购买重大疾病保险后，一般有个等待期，期限为半年或者一年比较常见，在等待期内生病，是无法获得赔偿的。因此这也是一个比较的重要依据。3、保险公司的赔付流程和赔付速度：重大疾病保险作为一个救急作用的保险，赔付速度是非常需要考虑的，因此对保险公司目前的赔付速度的考察也是重要一环节。4、保险的购买条件，包括体检等环节：重大疾病保险作为逆选择比较高的一项保险，因此保险公司的核保是比较严格的。一般都要求投保人体检，当然也有规定金额以下，规定年龄以下的投保人可以免于体检，只需要填写一份声明书就可以。特别其中有包括曾有疾病，家族病史，先天性疾病，生活习惯等多方面的调查。此处别看投保手续简化，但是其实是最大的陷阱之处，也是将来最有可能引起争议的地方。因为根据最大诚信原则，必须如实告知，否则很有可能保险人可以宣布合同无效。而说实话，又有几个人对自己家族的家族病史，自己的先天性疾病，特别是未仔细检查出来的有详细了解？特别是在中国目前没有完全引入不可抗辩条款的情况下，这块对于投保人的保障实在是太小了，而且太苛刻了，明显处于弱势地位。因此投保人保护自己利益，尽量通过体检报告的方式来如实告知是非常有必要的。（文章来源：金投保险）