【案例】小安，男，29岁，今年10月刚刚结婚，IT技术人员，有社保，月薪8000元；
妻子小邦，27岁，教师，工资5000元，父亲经常住院治疗需要支持；筹办婚礼及蜜月旅行后还有6万元存款，但小安名下的婚房还有贷款50万元未还，小两口计划3年后要小孩。
【保障指南】
婚后的新生活要做长远规划，尤其在小家庭的成长期，是资产初步积累的阶段，不仅需要勤奋工作增加收入，更要规避和转移风险，减少不可预期的大额支出，保证家庭财产的稳定安全。
小安名下有50万贷款未还，所以保障额度以此作为基础；发生疾病住院时某些费用会在社保报销范围之外，20万大病保障和每年1万的住院医疗保险可解决部分自付费用，也可作为就医不能工作时的收入补充；此外，年轻人好动又经常外出游玩，意外保障是最基本的设置。
小邦最大问题在于，如果自身发生风险，父亲的医疗费用和赡养会出现问题。住院医疗和重大疾病同样是社保和收入的补充，保额多少建议以大约年收入的10倍作为参考，以体现对父母的责任和孝心。
进入保险账户资金的使用没有银行灵活方便，但恰恰是不方便使用的这个“优点”，可以避免年轻人的冲动消费，把小家庭必备的资金留存下来，保证小两口在婚姻的每个阶段都顺利地度过，享有幸福美满的生活！
◎新婚夫妇
指导专家：安邦人寿北京分公司理财规划师贾红
【案例】安先生32岁，外企工作，月收入2万元，加奖金年收入约28万元，有社保及社保补充医疗，今年喜得贵子；妻子安太太29岁，目前是全职妈妈，在家悉心照顾孩子，社保处于中断状态。居住的房子已全额付清房款，没有贷款压力。
【保障指南】
很多初为父母的年轻朋友都觉得给孩子买很多保险就是对孩子的关爱，这种心情能够理解，说明有一定的风险意识，但不够全面。
但是，如果刚刚为人父母的自己出现了风险，家庭收入锐减甚至中断的话，给孩子的保费由谁来交呢？后面的日子又怎么过呢？所以一定要清楚，保险的本质是风险的转移，就是将自身及家庭风险转移出去，用小钱(保费)来换取大钱(保额)，家庭收入高的人才是最应该有保障的，有了孩子后，他(或她)的保障应该随着家庭责任的增加而有所增加。
安先生是家庭经济收入支柱，孩子和妻子目前都依靠他的收入来源生活，万一发生风险，妻子、孩子的生活就完全没有保障了，所以他一定是保障的重点，保额则参照孩子成年前家庭生活开销数额及预计教育金总额而定。
◎初为父母
指导专家：安邦人寿北京分公司理财规划师贾红
