顺应利率市场化的改革方向与进程
首先,进一步强化市场化改革意识,在其他金融板块整体加快市场化进程的情况下,保险企业应及时调整市场化定价策略,创新和改善产品组合,进一步提高产品开发和差别化定价能力,满足不同消费者的风险和收益偏好。
对于可能在不久的将来放开5年期银行存款利率,对5年期银行销售的分红型产品将是重大冲击,寿险业要对分红保险的分红策略、产品创新策略做好充分准备。
应对未来存款利率管制的全部取消,针对具有长期储蓄功能的普通性产品,保险企业要对其定价利率建立动态调整机制和风险平抑机制。
寿险业要基于审慎原则,采取保持同步或适当跟随的策略,在金融资源的竞争和博弈中适应新的“游戏规则”,避免在新一轮金融资源争夺战中“被动挨打”。
在利率市场化进程中保持独有优势
虽然利率市场化与寿险费率市场化存在关联性,但利率与寿险费率本身仍有着显著差异。利率反映的是资金供求双方的交易价格,保险费率反映的是保险风险的交易价格。在金融市场中,对风险的定价和管理是保险企业的独特功能和使命,是保险业赖以生存和发展的基础。
因此,应对利率市场化、参与金融板块竞争,不能一味地依托定价利率的调整争夺金融资源,而要依托保险的风险保障功能,以提供意外、疾病、养老、健康风险保障服务作为行业发展的根本,坚守住行业发展的本源。
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