短周期返还的风险
一位保险公司产品营销和研发主管认为，出现上述状况与中国的国情有关，一些民众不愿意花钱去买真正的保障产品，而更愿意购买本金能够返还的储蓄替代类产品。
也正是在这种消费者的心理的背景下，保险公司纷纷推出了新型的储蓄分红型产品，号称集理财、保障于一身，并迅速成为保险市场的宠儿。
今年开始实施的新会计准则降低了投资型业务对保费的贡献度，希望以此推动保险业回归保障，这在很大程度上推动了保险业提供更多保障功能强的产品。
但是，从投资型保险中抽身的一些保险公司虽大力推广分红保险，但并未完全挖掘出分红保险的保障功能。但保险业回归保障已是众望所归。
如何引导保险公司在客户预期、保险保障和公司收益间取得平衡，也早已引起监管部门关注。记者了解到，2010年底保监局已出台一份讨论稿，拟对部分以快速返还为噱头、保障功能弱的两全保险产品实施监管。
一位保险公司首席市场官分析，这类产品之所以引起监管注意，可能是为了促使保险公司更加注重保障本质。因为一份保单的成本是固定不变的，提早返还很有可能带来保障功能的降低。
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