方案一理性消费，为投资提供更多资金
泰康人寿理财师顾海健
现状分析：从张小姐的资产负债分析可以看出，她的收入比较稳定，虽没有任何负债，但收入来源单一，也没有任何投资，资产的收益率太低，没有得到很好地利用。客户目前30岁，虽然未婚，但是仍然需要为将来的婚姻和事业做准备。客户目前没有任何的商业保险保障，家庭财务结构不够稳定。
保险规划：客户的资金来源基本为收支节余，由于比较重视生活质量，所以日常开销比较大，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金。
增加保障性投资，养老保险与医疗保险必不可少，而且也是30岁左右年龄的人应当考虑的。本人建议张小姐选择泰康人寿安享人生养老兼顾重大疾病型保险。
家庭备用金只保留6个月日常支出的费用，以保障家庭资产适当的流动性。其余资金可以一部分购买货币市场基金，这种投资产品本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具(目前可以做到T+1)。
集中流动性资金进行投资，寻求平稳回报。可考虑一次性投入10万元用于申购保守配置型基金并长期持有。此项投资用于家庭资产的稳定保值增值。
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