方案二选择保证收益型产品作为理财工具
广电日生人寿保险理财师史磊
现状分析：张小姐原为销售主管，已经是销售行业的精英人才。可以预见到在她回到学校进修，并获得一个更高的学位后，未来是非常值得期待的。按照她的设想，无论她选择从事其他行业，还是继续在销售领域发展，都会有非常不错的收入。目前她的收入已经可以达到年薪10万，保守估计，她获得学位，重新回到工作岗位上，年收入不会少于15万。张小姐打算脱产进修学位，故未来的12个月至18个月，她将没有固定工资收入。她现有15万元的存款，需要用于支付日常生活的开支，和所需学费(按照目前学费水平，所需学费约为3万元)。
应急现金及活期存款，至少保证6个月的日常支出，共计24000元。剩余部分1.2万的20%(2400元)可作为年保险的固定支出。
张小姐的未来收入预期非常好，所以续期保费缴费能力较强。年保费支出2400元对张小姐来说，不会有任何问题。
保险规划：张小姐对生活品质要求较高，进修阶段的假期时间又较长，张小姐出国旅行的次数可能增加，建议购买一份旅行的意外险。张小姐目前收入状况并不明朗，且1年至1年半内无固定收入，她的保险需求应该以保障型长期寿险为主，因为这种保险的保费相对其他类型的寿险较低，又提供了充分的保障，不会增加她的经济负担，也不会影响其对高生活品质的追求。然后，可以附加医疗保险及意外伤害保险，使得张小姐的保障更加全面。
待张小姐进修获得学位，收入状况转好后，可以增加选择保证收益型保险产品作为理财工具，为她的资产保值和增值，并增加养老方面保障。依当前状况，建议张小姐购买10万保额的终身寿险，附加1万保额医疗保险，保费约为2300元。另购一份一年期的10万保额意外险，保费约为160元。共计2500元。
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