房贷险不保地震损失

　　但是，具体查阅房贷险的相关条款后，我们会发现，每家公司的房贷险都将地震作为了除外责任。

　　比如，我们在2005年版的人保财险房贷险条款中，可以看到，在其第三部分“共同条款”（所有内容同时适用于第一部分财产损失保险和第二部分还贷保证保险）中，在“责任免除”条款下，明确提到，如果因为“地震或地震次生原因”引起的任何损失、费用和责任，保险公司不负赔偿责任。

　　而再看看同类的太平洋财险、华泰财险等公司的房贷险条款，也都将地震列为了除外责任。

　　房贷险并不保地震，也让这次地震灾区的房贷“埋单”问题悬而未决??既然保险公司不埋单，那么到底是个人还是银行埋单，至今还处于一个争议过程中。

　　房贷险和普通人身险组合

　　其实，在普通的人身保险合同中，地震并不在责任免除范围内，也就是说，如果因为地震及其次生原因造成人身伤残，普通人身险都是负责赔偿的。

　　于是乎，细心的读者可能会发现一个问题，那么，房贷险中因为人身意外触发“还贷保证责任保险”中，为何要将地震及其次生原因除外呢？

　　原来，曾经也有过保险公司将房贷险中扩展的人身意外部分对“地震”进行放宽，但最后考虑到风险太高，却又不了了之。而目前市面上的房贷险都不再涵盖地震这一项。

　　既然房贷险有这样的“硬伤”，那么我们就要提醒读者朋友，在投保房贷险之前，还得看清楚条款，明白自己将要购买的房贷险保障内容到底有哪些，除外责任的情况又有哪几种。

　　此外，如果特别希望能够保障到地震这方面内容的，可以将房贷险和普通的人身意外险结合购买，或者直接采用投保“普通家财险+普通人身意外险”的方式，来替代房贷险。

　　普通家财险的保障范围，比房贷险中房屋损失保险的范围要广，而普通人身外险的保障范围，也比房贷险中人身意外相关的还贷保证责任保险要宽泛。

　　这样，无论是房屋本身发生损失，还是担心自己遭遇意外伤害可能失去了还贷能力，都可以通过这两类保险的理赔金，帮助投保人去支付未还清的房贷。

　　当然，如果仅仅投保普通的人身意外险，那么额度上一定要充分考虑到至少能够覆盖房屋按揭贷款总额，最好还应该有所超出，把家人需要的5~7年的生活费、未成年子女的教育费用等都覆盖到。因为贷款人若发生意外无力还款，也会面临收入锐减、其他开支增长的局面，如果意外险的额度不够高，就不能够很好地帮助偿还贷款和安排后续生活。

　　不过，房贷险可以按照房屋购买价格便捷地投保至较高的水平线，而如果要投保一两百万元甚至更高的意外险，则还需要提供一些财务证明等，相对麻烦。且房贷险的费率也更低。具体可以见附表。