房贷“负”翁也可用定期寿险
还需要提醒的是,无论是房贷险中的还贷保证责任保险,还是普通人身意外险,都只能针对贷款人发生意外伤残的情况进行赔偿,而如果因为疾病身故或致残,是无法得到保险金的。
如果是中年房贷“负翁”,考虑到疾病类的风险因素,可以通过定期寿险来进行风险的规避。可以在前述两类保险安排的考量之后,投保一定额度的定期寿险。
其实,在前几年,中保康联、友邦保险、信诚人寿、太平人寿等寿险公司还曾为房贷“负”翁推出了度身定做的房贷寿险,这种保险形式上是定期寿险或两全保险,但其保额却可以匹配房贷剩余额度,逐年进行递减,实际上减轻了投保人的保费压力。
以彼时很有代表性的中保康联的“乐得保消费信贷定期寿险”为例。
23岁的程小姐,购买150万元的房产准备结婚,向银行贷款100万元,还款期限10年。如果她购买乐得保(个人型)保险,保障期限同样设为10年,每年交费1000元,交费期限10年。在她24岁~33岁这10年期间,她的身故或全残保险金见图1。如果她中途提前还贷,由于该保险的保险金是给付到家属手中,而不是直接付给银行,因此可以继续保留,等于是继续买了一份普通定期寿险。
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