谁的反应最快？

　　总体上来看，保险公司在ＳＡＲＳ发生后的反应可以分为两个阶段：第一阶段，沉默期。媒体在此阶段的报道主要是“保险对ＳＡＲＳ是否可以理赔”，该讨论期只持续了很短的时间，中国保监会“将ＳＡＲＳ列为国家法定传染病”一纸通知打破了保险公司们的沉默。第二阶段，推出产品期。而媒体对市场上的保险产品又经历了从介绍到质疑两个阶段。后一阶段一直持续到目前。相信随着时间的推移，人们对ＳＡＲＳ保险产品的认识会逐步趋于理性。

　　根据媒体的报道，在北京地区，太平人寿第一家向保监会提交了专门针对ＳＡＲＳ的产品申请。随后，各家公司都开始动作――部分保险公司虽没有推出针对ＳＡＲＳ的新产品，但对各自的理赔通道、已有的保险产品进行新的组合，也不能说没有动作。有人认为此类做法略嫌“保守”，但也有人评价其为“稳健”。各家保险公司在反应速度上可以说是难分伯仲。一位业内人士如此评价：“现在保险市场的商业气氛很浓，很活跃。”

　　按照中央财经大学保险系主任郝演苏的观点，保险公司在应急方面，应该是“不打无准备之仗”。最重要的应急措施应该是提前培养客户的长期意识，帮助客户建立长期投资的理念；在风险来临之际，加快理赔速度，建立理赔绿色通道。即使借机回报社会，也是以企业的利润来回报，也应该以保全长远利益、不破坏产品的特性为原则。

　　哪家产品最优？

　　郝演苏教授将目前市场上的保险产品和服务分为两大类：一类是搭配在主险上以附加险的形式销售；另一类是以独立的主险销售。这两大类产品又可以分为四种类型：

　　第一种，以港、台保险公司和内地的大公司和品牌比较好的保险企业为代表，针对老客户推出特别的非典帮助计划。这种类型服务或产品的特点是，老客户的保险产品是在非典发生以前所购买的，新推出的保险产品或服务提高了原产品的附加值，是一项增值服务，有利于提高这些老客户对公司的忠诚度，体现了保险公司长期发展的经营理念。

　　第二种，保险公司向一线医护人员赠送“子女教育基金”。这种形式属于赠送产品，保险产品的本质并没有改变，是保险公司回馈社会的一种很好的方式。

　　第三种，以附加险的形式销售专门针对ＳＡＲＳ的保险产品。郝演苏认为，此举也不失为一种可以取得积极效果的措施。ＳＡＲＳ作为一种新的疾病，统计数据还没有到位，单独销售风险很大，将其与经过市场检验的老主险产品搭配销售，有助于保险公司平衡财务运营，减少风险。

　　但他同时认为，这种形式对老客户在一定程度上有不公平之处；而且，如果保险公司在宣传和定位上不够准确，就会损害公司的形象。打个比方来说，你要买口罩，就必须先买我的棉被。显而易见，在这种情况下，如果消费者对棉被没有需求，他就很难抉择。

　　第四种，针对ＳＡＲＳ的保险产品是主险，可以独立销售。郝演苏对这种产品的评价是其负面作用远大于正面作用。他认为，在ＳＡＲＳ独立产品销售火爆的背后，是消费者不健康的消费心态；而保险公司在没有精算基础上推出这种独立产品，完全是一种投机的心态。

　　谁的服务最好？

　　现在各家公司对ＳＡＲＳ的赔付都已经非常明确，两个“凡是”：凡是因非典型肺炎引起的死亡、伤残，只要保险条款中含有疾病死亡或伤残责任；凡是费用型和津贴型险种，如附加住院医疗、附加住院医疗生活津贴保险等，在因非典型肺炎引起医疗费用及津贴发生时，都可按相关条款规定予以赔付。

　　对比市场上现有的保险产品，可以发现，无论是以附加险的形式销售的ＳＡＲＳ保险产品还是独立的保险产品，除了一些细微的差别外，投入的成本与获得保障大同小异。几乎是清一色：保险期限为一年，保费为２００元，在保单的有效期内身故者，保险受益人获得身故保险金１０万元；因感染ＳＡＲＳ住院者，每日最高可获２００元的住院津贴或补助。

　　虽然有统计说ＳＡＲＳ住院者每日的开销高达千元，但作为一种最基本的保障，保险还是一种不错的选择。在本次灾难面前，各家保险公司都在理赔上加大了力度，各显神通：

　　中国人寿开通了５大渠道，客户可通过互联网网上报案、客服专线９５５１９理赔受理、全市２１家客户服务部柜台受理、２１家客户服务部电话受理及通过业务员进行咨询和理赔。