第一次听到“富人险”的时候，一愣，难道有学名叫“富人险”的产品？其实不然，原来人们将“用相对高的保费来购买相对高的保障额度的保险产品”形象地称为“富人保险”。

　　2006年，一位张姓的老板以个人名义为自己投下了巨额保单，最高总保额接近5000万元。其中：1000万元的定期寿险、600万元的生死两全险、2000万元的公共交通意外险、1000万元的残疾保障以及其他一些医疗保障。

　　2010年中国人寿推出了一个新的保险产品，名曰“福禄寿险系列”。他们在成都市场上设计的推荐计划是：5年缴费最低150万元，且上不封顶。这款产品具有“高保障、终身领取现金、重疾给付、保值增值、终身分红、保费豁免等特点”；投保范围非常广，从出生30天以上至60周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。

　　诸如这一类保险，就被形象地称为“富人保险”。事实上，几乎所有的寿险公司都具有这样的产品。

　　毋庸置疑，“富人保险”是针对高收入人群而言的。据胡润百富榜发布的《2009胡润财富报告》称，中国共有82。5万个千万富豪和5。1万个亿万富豪，即每1万人中有6个千万富豪。这个人群为“富人保险”业务提供了较大的市场空间。

　　规避风险的需要

　　一般来说，高收入人群购买“富人保险”首要考虑的是规避风险，其中的风险主要来自两个方面。

　　一、避免因生命的原因而给自己或家庭带来的风险

　　1、健康的原因。富人群体中的私营业主，他们大多工作节奏快，体力和精力透支严重；加上日常应酬，生活缺乏规律；有的因职业原因导致的熬夜、吸烟、饮酒等，这些都严重地损害着健康，引发重大疾病的情况经常发生。

　　一位做了1000万的寿险、每年可领取20万退休金“富人险”计划的陈女士，经营珠宝生意十多年，积累了一定的资产。常年忙碌的她，身体状况大不如前；随着年事渐高，担心起自己的健康和日后的生活。她说“一个人可以看三、五年，但看不到二三十年啊。还是趁现在还有钱，买份保险感觉比较安全，既保障自己，也给子女留一笔财富，”

　　2、负债的原因。有的因购房贷款和生意上的负债，担心因为自己一旦健康出问题，会给家人背上沉重债务。

　　栾先生39岁，经营一家效益不错的汽车零件制造加工企业，长年积累，拥有了数千万家产，我们的理财师在给他做财务规划的时候，了解到栾先生尚有251万的企业贷款，96万的房屋贷款，总计有347万负债。

　　理财师便与栾先生分析，如果那一天生命发生了不幸，你的家人就有可能靠变卖资产来还债。如果是这样，你辛辛苦苦攒下的财富，就要大幅缩水，现在良好的财务结构就要遭到破坏。

　　理财师向栾先生建议，做一个1000~1100万的具有寿险、重疾保障功能的计划来规避这种风险。它的作用是，当“万一”发生在栾先生身上时，无需变卖资产，保险赔偿可以帮助他和他的家人轻松还清以上所有债务；之后，家人仍然可以因为他的庇护，而过上高品质的生活。

　　栾先生认为这个建议非常符合他的意愿，最后在理财师的帮助下，以5年缴费，年缴保费126。11万元完成了投保手续。