张女士原以为根据合同，90%的费用可由险企买单。孰料，保险公司称按照合同条款规定，被保险人住院花费中不超过5000元的部分，可赔70%。5000元—1万元的部分，可赔75%。1万元—2万元的部分，赔80%。2万元—4万元的部分，赔90%。只有4万元以上的花费才可获赔95%。而且，“免赔额”(医疗保险中，为限制风险，险企要求被保险人自行承担部分损失)也需先行扣除。照此计算，张女士最终获赔5000余元，即实际医疗支出的67%左右。
生活中，和张女士一样有类似经历者不在少数。目前，虽然很多人在办理社会医保之外，都通过投保商业医疗险来加强保障，但对于医疗险理赔事宜，往往并不“通晓”。事实上，医疗险理赔有一定的“限制”条件，一如张女士，很多人抱怨自己购买的医疗险条款列明赔付比例为80%或90%，结果只获赔实际医疗费用的60%左右甚至更少，但倘若他们投保时就向保险公司做足咨询，就能知道医疗险理赔并非表面看来的“不靠谱”。
一方面，以张女士的事例为“诫”，消费者选择医疗险时，除了关注保障项目，还应注意保险条款中标红的赔偿比例及免责范围等内容，才能避免出险后的获赔额与预期产生较大落差。甚至有的产品针对不同等级医院的报销比例也会有所差异，即在保险公司推荐的医院进行治疗可以获得更高的赔付。弄清这些“限制”事项，理赔时才不会与险企发生纠葛。
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