■宣判结果：法院认定死者系自杀

　　昨天15时，死者郭小姐的家人并没有出庭，原告席上只有其家人的代理人。在判决中，法院排除了郭小姐系意外死亡的可能。法院认为，意外伤害或致死的原因必须是外来的，同时必须有侵害的对象，有侵害的事实，而且，只有原因是意外的才能构成意外，结果是意外也不能构成意外。由此可见，郭小姐超剂量的服用苯巴比妥不是外来的、突发的，也不存在侵害对象和侵害事实。原告应对郭小姐属于意外致死负有举证责任，却未能提供足够的证据加以证明。

　　法官宣读判决书中还提到：“郭小姐生前并未患有癫痫类疾病，没有服用苯巴比妥这类处方药的理由和必要，更没有理由和必要超剂量的服用，且根据被保险人郭小姐的认知程度，其对服药将产生的后果是明知的……郭小姐服药行为的本身可认定存在自杀的意图且实施了自杀的行为。”最终，法院驳回了原告的诉求。

　　庭后追访 郭小姐家人将提起上诉

　　庭后，原告代理人说，公安机关介入此案查明，郭小姐是非正常死亡，那么，只能由公安机关、法医鉴定部门确定郭小姐的死因，其他机关没有权力做出结论，法院认定郭小姐系自杀已经超出了自己的审查范围。

　　据原告代理人介绍，郭小姐的家人已经预料到这个结果，将会提起上诉。

　　“这个判决将会影响到其他的投保人，不利于商业人寿保险业的发展。”原告代理人说，法院认为举证责任在死者家属，这意味着，每个当事人在投保时将要考虑自己的家人能否鉴定死因，如果其家人无法做出，当事人对投保人寿险只能三思而行了。这位代理人认为，举证责任应该由保险公司来承担。

　　被告保险公司的代理人不同意对方关于举证责任的看法。“被保险人死亡时，家人应当保存好现场，及时通知保险公司和相关部门，做好证据保存。”被告代理人说，这样有利于家人向保险公司要求理赔，也有利于查明被保险人死因。

　　律师观点：保险单的现金价值不同于保险金

　　我国保险法规定了在一定情况下，以被保险人死亡为给付保险金条件的人身保险合同，保险人免责的制度。法律规定在以下三种情况下，保险人不承担给付保险金的责任：第一种情况就是被保险人自保险合同成立不满两年自杀的；第二种情况是投保人、受益人故意造成被保险人死亡的；第三种情况是被保险人故意犯罪导致其自身死亡的。

　　对于第一种情况，虽然保险人不承担保险金的给付责任，但应向受益人退还保险单的现金价值；对于第二种及第三种情况，如果已交足二年以上保险费的，保险人应当向受益人退还保险单的现金价值，但受益人故意造成被保险人死亡的，则丧失受益权。

　　保险单的现金价值与保险金是完全不同的两个概念。现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人或受益人退还之前多缴保费及其利息的积存金。保险单的现金价值一般都大大低于人身保险合同所约定的保险金。