黄女士一家在丈夫生前资产负债情况基本良好，固定资产和投资性资产各占约45%左右，现金资产约10%。唯一的不足是没有给全家人配置保险保障，这也是其丈夫过世之后黄女士所承受的压力所在，因此她需要今后加大对保险方面的投入。
资产调整方案：
首先处理丈夫的遗产（其公公已过世，婆婆健在），由于上述财产都是黄女士夫妇的共同财产，因此按遗产法的规定，累计494万元家庭财产分配情况如下：
由于其婆婆考虑到黄女士孤儿寡母以后生活比较艰难，因此放弃其丈夫遗产的追索权，仅向黄女士领取20万元的养老费用。这样黄女士及其女儿共获得474万元的财产（给其婆婆20万元的现金）。
建议黄女士现有的474万元资产可按如下方案调整：
1、自住房产180㎡对于其母女来说面积过大，建议其换购一间100㎡左右的房产，按目前佛山地区房地产市场的行情，1㎡约7000元左右，将原有房产置换成100㎡的房屋，由于房屋按揭贷款的利率造成的支出对于黄女士而言也是一种负担，所以建议黄女士一次性购买，这样可产生50万元的现金流进行理财投资；
2、虽然其婆婆放弃了儿子的遗产追索权，但由于铺面还涉及地方法律的一些牵制因素，因此建议黄女士继续将铺面出租，每月租金大约3000元；
3、两辆私家车出售一辆，按目前市值可获得现金资产10万元；
4、目前美元持续疲软，人民币走强的趋势没有趋缓，而且各家银行的外币理财产品收益率均较低，建议黄女士把2万美元兑换成人民币，待港币理财产品6个月到期之后也兑换成人民币。
经过资产规划之后，黄女士目前的投资性资产约270万元，其理财规划可按以下建议执行：
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