中邮靠富富余3号两全保险打天下

向日葵保险网

[导读]：发布《中邮人寿一款产品打天下保费疯狂增长背后》一文后，引发了消费者对中邮人寿主打产品的高度关注。为此，和讯保险邀请资深保险人，全面解剖中邮人寿这款热销产品——《中邮富富余1号两全保险（分红型）》。

　　“中邮富富余1号”满期累计分红远低于5年期定存

　　通过查看“中邮富富余1号”条款可见，该产品保险期间为5年，属于传统的美式分红（即保费分红，是以所缴保费为基础进行分红，包括现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额四种领取红利方式）。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取红利，也可向保险公司申请。

　　某上市保险公司高管对记者表示，保障概念实际上是与理财概念对应的。保险产品中的理财概念，是因为市场上曾充斥了比较多的短期保险产品，比如3年、5年、6年，这种产品可以与银行的理财产品，以及储蓄、国债产品等，直接进行比较。但是其保险特性不突出，有一小部分的时间因素，但是保险自身的特色很少。

　　在利益演示（表二）中亦可以清晰地看到，中邮富富余1号的红利分配不及（A公司）同渠道产品。

　　我们还是以张先生为例，以累计分红的中等水平为标的，通过对比发现，5年期满后，中邮富富余1号的累计红利为737.7元，而A产品为1040元。

　　从产品“储蓄性”角度出发，目前五年期定存的利率为4.75%，若张先生将10000元存在银行五年，到期可得本金加利息为12375元人民币。而中邮富富余1号满期累计分红（按演示利益的中等水平计算）加满期给付金额共为11407.7元，远低于5年期定存。

　　上述高管表示，银保渠道产品特性是期限短，跟银行理财的产品非常雷同，所以比较收益的优劣立竿见影。而这恰恰反映了一个公司的投资和经营能力。