日前有保险业人士透露，寿险费率市场化改革方案已经获批，预计将很快落地。相关改革将分步实施，传统人身险将率先实现自主定价。

　　业内人士分析，目前传统人身险在整个保险市场占比不足10%，新单业务占比不超过5%，因此传统人身险费率放开后，对整体市场影响不大。同时，由于当前经济面临通缩风险，存在降息的可能，在投资收益率难有改善的情况下，保险公司也不会贸然提高预定利率。此外，中金公司报告指出，针对非传统寿险产品，如分红险和万能险等费率改革，也将随着银行利率市场化的深入而逐步推进。

　　改革将分四步走

　　保监会主席项俊波曾在“2013陆家嘴论坛”上表示，2.5%的寿险预定收益率已经持续十几年，严重抑制了保险需求，不符合市场发展的需要。所谓预定利率，是指根据保险公司对未来资金运用收益率的预测，而为保单假设的每年收益率，即消费者所获得的回报率。1999年之前，央行屡次降息导致保险公司因较多采用高预定利率而背负沉重的“利差损”包袱，保监会于1999年紧急调整寿险预定利率上限至2.5%；2007年7月，因央行再次加息，1年期银行定期存款利率首次超过保险产品2.5%的预定利率上限，这一寿险产品的定价“高压线”，反过来成为制约保险公司灵活发展的“缰绳”。

　　根据今年三月份曾在保险公司内部征求意见的改革方案，寿险费率市场化改革将分四步走：第一步，试点阶段先从传统人身险产品开始；第二步，配合税收递延养老保险等项目开展区域性试点；第三步，综合评估市场反应和风险情况适时开展公司层面试点；最后，进一步扩大试点范围，实现费率管制的全面放开。

　　业内人士指出，这一渐进式的方案对市场短期冲击有限，较为稳妥。由于传统人身险目前在市场上的整体占比不足10%，在部分大型公司占比也不超过20%，改革后预定利率提高意味着同样的保障水平。消费者所缴纳的保险费用少，尽管产品利润下降，降价则可以实现以量补价。同时，传统险多通过代理人渠道销售，目前大多数中小公司并不具备渠道优势，因此即使出现价格战，预计冲击也不大。

　　事实上，早在在2007年、2008年、2010年，保监会都曾就费率市场化公开征求意见。但前几次由于规模较大的保险公司持反对意见，担心小型保险公司借价格杠杆挑战大公司的渠道优势，同时行业也对费率放开之后可能产生新的利差损心存忧虑，改革最终被搁置。

　　但近年来，由于银行渠道受限，理财型的保险产品销售放缓，同时传统险由于受到费率管制、收益率偏低等影响而已逐渐萎靡。因此，业内就放开利率管制，鼓励保险公司推出更适应市场需求的传统险呼声愈发强烈。