2013年，长达14年的寿险预定利率2.5%的上限在2013年8月宣告成为历史，而短短20多天后，第一款费改产品面市，收益提高了1%；困扰保险业数年的营销员改革，在细微之处着眼，各险企都小心翼翼地试点。

　　意义更为深远的是，2013年2月，13项保险资金投资新政终于落地。券商和学者均预测，2013年的保险资金投资收益率将高达5%，较去年同比提高了40%。事实上，更多的开放和更多的尝试成为2014年的主题。保监会2014年1月7日发布通知，保险资金可以投资创业板上市公司股票，这将为保险资金进一步松绑。而全面寿险费率市场化的预期，亦将让保险资金的投资更为灵活化。

　　寿险费率改革：全面市场化

　　【13打破天花板】

　　长达14年的寿险预定利率2.5%的天花板在2013年被打破。

　　8月5日，普通型人身保险(包括人寿险、健康险和意外伤害险)费率改革启动。保监会发布的《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，明确提出普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定，2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%。普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍和预定利率的低者。

　　由于传闻已久，保险业界的反应相当迅速。8月28日，建信人寿推出首款费改产品，随即中英人寿等中小型险企亦抢先推出产品，一直按兵不动的大型险企平安人寿[微博]、新华人寿等也在四季度加入到费改产品大潮。

　　不过，由于分红险保费占比超过80%，普通人身险的比重较低，保险业分析师和各家险企精算师将普通人身险费改点评“形式大于实质”。

　　【14全面市场化】

　　保监会改革的决心不限于2013年的普通型人身险费率改革。保监会副主席黄洪在2013年12月27日透露，人身险有望在2014年实现费率全面市场化。黄洪称，“寿险费率改革机制的基本思路同样适用于未来分红险、万能险的费率改革。”

　　辉立集团辉立投资咨询(上海)有限公司董事陈星宇对南都记者表示，费率全面市场化，由市场来决定保险的种类和收益。短期内影响不大，但总体来看，使保险公司的产品策略更为灵活。而费率提高导致保险公司投资能力承压，对部分分红险占比较高的公司影响也相对较大，从整体业务架构、业绩等方面，分红险比较少的平安集团所占优势会较为明显。

　　保监会将定价权交给公司和市场。中国保险学会常务理事、北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾[微博]对南都记者表示，费改对保险公司的产品结构和保障的影响应该不会大。但王绪瑾同时表示，费率市场化，亦要求国家整体资本市场情况能跟上。

　　而复旦大学中国保险与社会安全研究中心主任许闲则对南都记者表示，保险费率市场化全面推动，不会导致市场担忧的价格战。他认为，分红险和万能险两类投资型险种分拆出来的保险合同费率跟市场接轨，投资回报率亦跟市场接轨。若按推出险类的分红险费改产品的先后次序来说，大型险企依然会反应较中小型险企慢。但总的来说，寿险费率市场会让利给投保人。

　　此外，2014年保监会还将推动财产险费率改革，逐步建立市场化的商业车险条款费率形成机制。