保监会今年将同时从寿险和产险两方面深化费率形成机制改革。寿险领域，扩大费率市场化的范围，启动分红险、万能险费率形成机制改革，力争年底前实现人身险费率形成机制的全面市场化。
项俊波指出，2013年8月份改革启动以来，普通型人身险新单保费同比增长520%，增速创13年来新高。
不可忽视的是，2013年寿险满期给付达到1742亿元，高现金价(1242.40,1.50,0.12%)值短期业务规模将近2800亿元。
为此，项俊波指出要从防范化解满期给付和退保风险、偿付能力不足风险、流动性风险、资金运用风险四个方面，守住不发生系统性区域性风险的底线。
审慎控制非寿险投资型业务
去年以来，市场资金趋紧逐渐成为常态。一些保险公司的高现金价值业务，存续期通常为一两年，甚至只有3个月，而匹配的资产一般超过两年，这种“借短贷长”的资金运用形式很容易出现流动性风险。
一位寿险人士认为，受银行理财产品的影响，保险公司高现金价值业务的存续期比起以前变得更短。寿险公司的现金流会受其影响，而业务员的佣金也会降低。但是面对市场竞争，寿险公司不得不做高现金价值业务。
在一些高收益理财产品的影响下，客户的收益预期较以往明显上升。针对这种现象，项俊波表示，未来一段时间，仍需要防范化解满期给付和退保风险，紧盯分红公布期、集中给付期等敏感时点，落实重大事项报告制度和风险相应制度。
此外，按照疏堵结合的原则，要加强资产负债匹配监管。规范和疏导高现金价值业务，审慎控制非寿险投资型业务，在风险可控的基础上推进产品创新。要对短期理财产品进行信息登记，披露投资资产信息。
传统金融行业之间的界限被突破，银行理财产品、券商资管业务，以及信托行业的快速发展，使得综合经营的竞争加剧。在这种趋势下，上述寿险人士认为，“监管层对高现金价值业务是一种不鼓励也不控制的状态。另一方面，放开传统型保障产品的费率，也是为了应对保险业内外竞争的挑战。”
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