“Herecomeseverybody”是呈现互联网时代带来的最显著变化之一的一句流行语，而所谓的“人人时代”似乎也是传统保险业将面临的机遇和挑战。

　　据任汇川的分析：“从简单到复杂，首先移动互联网是作为一个渠道，通过它来卖产品，其实余额宝就是这个层次的改革；再往下可能会有一些产品形态，更深层次的变化，比如像P2P，它已经摆脱了金融的中介了；可能再往下有一些创新更是颠覆性的，比如现在做农业保险，已经可以从去做根据植物、养殖物的损失赔款转变到天气预报、天气结果实际数据给赔款，这个大大避免道德风险。”

　　渠道变革只是传统保险业面临的最初级的挑战，而下一步当变革延伸至产品，传统保险业又将去向何方？泰康人寿和淘宝合作的“乐业保”的出现迅速将产品变革拉近，互联网时代的产品创新不再是“纸上谈兵”，迅速开始“真刀真枪”的对决。

　　虽然“乐业保”一开始的战绩并没有“一炮打响”，但其在互联网保险产品的简化方面所做的尝试可见一斑。泰康内部人士向本报透露：“目前‘乐业保’已卖出5万多单，产品介绍页面还不够清楚，在进行进一步的修改。”

　　互联网环境要求透明、简洁的产品，传统保险业面临的第一项挑战就是“化繁为简”。上述保险电商人士告诉本报：“由B2C到平台类、综合商城类网站的崛起，传统保险业面临的挑战也不断升级。”

　　另一名大型保险电商公司人士表示：“下一步传统保险业面临的将是C2B模式下变革性的挑战。”对此，他的进一步解释是：“互联网环境下更加明确消费者的需求，而后组织传统行业进行精细化生产，比如针对一个群体的某项需求，又比如针对某个产品和保险需求的某种结合点。”

　　上述泰康内部人士还分析：“目前虽然保险业距离为个人定制还很遥远，但为产品定制已经是‘正在进行时’了。”

　　所谓定制化的生产，举例来说，为某个产品定制指的是，比如百度地图中导航的功能和人的驾驶习惯相关，谨慎和玩命的驾驶习惯是不一样的，车险就可以依此进行差异化定价；而据业内人士的分析，为某个群体定制指的则是，比如针对外包工程，外包工程的20%尾款常常收不到，所以要加价，如果有险企可以推出‘外包工程尾款险’，双方交易成本就会下降。（文章来源：第一财经日报）