内地人香港保单规模两年翻倍千万元大保单频出

向日葵保险网

[导读]：内地游客近年来香港除了买奶粉、化妆品、名牌鞋包外，在购物单上还多出了一项：保险。最新数据显示，内地人香港保单规模两年翻倍，千万元大保单频出。

　　最近，记者身边的一位任职某法资著名保险公司的香港经纪正马不停蹄地在内地拜访客户，在微信朋友圈里隔三差五发的也都是与当地的中小私营企业主们的合影。“现在香港人口老化，保险市场几乎已经饱和，僧多粥少，而内地的富裕阶层对保险的需求却很旺盛。”这位保险经纪一语道破天机。

　　据香港特区政府保险业监理处公布的数据显示，仅2013年上半年，香港地区新增个人保单总保费457亿港元其中“内地访港游客”购买量接近60亿港元，占所有个人业务总新保单保费的13.13%，同比增长了39.5%。而这个数字此前已由2010年的44亿港元飙升至2012年99亿港元。

　　“融资”新渠道

　　“除了财富传承，家庭保障以外，现在很多内地高端客户把在香港购买的保单用作融资或资金周转用途，这类保单可以提供杠杆和现金流。”一位美资保险的香港资深经纪告诉21世纪经济报道记者。

　　上述经纪透露，以某份保额高达300万美元的万能寿险计划为例，购买人只需一次性缴付60万美元作为保费，杠杆比例为5倍。目前在香港保单融资额可以做到保单现金价值的九成。保单首日的现金价值，一般为缴付保费的80%，即保单购买人一次性缴纳了60万美元的保费，大概能从银行获得48万美元的贷款。计算下来，购买这份300万保额的保单，只需花费12万美元的成本。这时，保额与实际支出保费的杠杆已由5倍飙升至25倍。

　　该保单持有人每年需承担银行保单贷款利息一般不到2%，而目前万能寿险保单的给付利率则在3%-4%左右，这样可以稳赚息差。并且可以将保单现有的利息收入存于保单内滚存赚取复息。

　　“这类具有融资功能的保单可以提供短期资金周转，投资者可以根据利率的变化来决定贷款额度，而且在投保期间，保单持有人如发生意外依然可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金。”该经纪表示。

　　据业内人士分析，只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险以及分红型保险等人身保险合同才具有融资功能。而健康险、投资连结保险及短期意外险和医疗险，由于没有现金价值或现金价值波动，是没有贷款功能的。