巨灾保险建设迎来黄金期

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[导读]：近日召开的国务院常务会议明确了我国巨灾保险制度的发展框架，即要建立政府提供支持、商业机构参与的多层次分担机制。

　　政府市场联手

　　“从各国巨灾保险制度建设的成功经验看，此次采取的政府与市场合作型模式，已经成为一种普遍的选择。”人保财险[微博]执行董事、执行副总裁王和此前指出，所谓“政府与市场合作型”模式，是指政府主导建立巨灾保险制度，同时由商业保险市场负责经营管理并承担相应的责任，包括赔付能力责任，政府通过政策引导、税收优惠、保费补贴等手段鼓励投保巨灾保险，但不直接参与巨灾保险的经营。

　　按照王和的建议，我国巨灾保险制度建设应当遵循四个基本原则。首先即是政府主导，市场运作，把政府的作用与市场和社会的力量结合起来，由政府主导进行顶层设计，确保机制的系统和完整，避免“碎片化”，全面导入市场机制，利用保险公司的资金、技术、网络和服务优势，确保制度科学和运行高效。

　　“其次是统分结合，试点先行。”

　　王和认为，要在中央层面建立全国巨灾保险基金和管理机构，负责全国巨灾保险制度的建设和管理，统筹中央和地方巨灾保险基金运用和平衡，同时引导巨灾风险暴露相对严重的地区，如四川、云南、贵州等地，先行开展巨灾保险制度建设的试点，通过试点取得经验，逐步推广。

　　再次是以收定支，量力而行。王和称，在制度建设的初期应当本着“低保障，广覆盖”的原则开展业务，同时按照可能聚集的保险基金，在总量控制的基础上开展业务，确保安全性和稳定性，并在不断积累的过程中扩大保障范围。

　　最后是尽快启动，逐步完善。“制度研究和设计均不可能是尽善尽美的，从各国实践情况看，需要在建设过程中不断完善，因此，关键是应尽快启动我国的制度建设，并在实践和摸索中不断加以完善。”王和认为。