三、保险规划方案

　　陈先生及未婚妻小敏的保险规划方案如下：

　　保障全面，有效应对陈先生及未婚妻未来的健康、疾病、医疗、意外等人身风险，做到未雨绸缪，提前规划；交费合理，年保费支出31817元（扣除掉一次性投入智福锁万能账户的5万元），占家庭年度结余的19%，不影响家庭生活支出及其他投资需要；考虑结婚后生孩子，选择涵盖生育保障的健康保险，提前为未婚妻和孩子做好保障的规划，是送给未婚妻最好的礼物。

　　陈琛华

　　中德安联浙江分公司

　　杭州SSC资深分区经理

　　“建议家庭保险费用支出不超过收入的10%，也就是年交保费在万元左右。这样的财务安排对于明年要为家庭增添一个新成员的计划，也完全不会有所影响。”

　　在保障方面，选择保险是个不错的方式，何况还是一份可以当作新婚礼物的“爱情保险”，更是锦上添花。陈先生夫妻两人的月收入总计15000元，也就是年收入18万元，目前的年日常支出为3万元，剩余15万元。建议他的家庭保险费用支出不超过收入的10%，也就是年交保费在万元左右。这样的财务安排对于明年要为家庭增添一个新成员的计划，也完全不会有所影响。

　　以中德安联超级随心家计划为例，陈先生小两口可以考虑为双方各投保一份：每年从夫妻双方的收入中拿出10477.44元（即每月873.12元）存入保险公司，20年期交。这样一来，这个小家庭在为双方的身体健康和生命构筑防护墙的同时，还存入了一笔“爱情存款”。

　　在这份爱情保单中，丈夫为自己投保了40万元的意外身价，如果在婚姻生活中，他因意外导致身故或残疾时，可以获得40万元的理赔，这40万也正好是房子贷款的总额，是希望不管自己在与不在，都不会为妻子和家庭带来负担。同时他为自己的健康也投保了30万元，一旦罹患大病，可以有30万元的医疗费用，并且有2次赔付，也就是最多有60万元的医疗费用，不会让太太的生活质量因为他的疾病而受影响。另外，陈先生还拥有意外伤害医疗费用，可以报销因为意外引起的门诊、住院费用5000元单次，一年最高报销15000元；6000元单次的住院医疗，一年最高报销3000元；以及按住院天数每天补贴100元，一年最多补贴360天的住院医疗补贴。

　　除了自己的身体意外，陈先生更关心的是太太的身体，通过这张计划，可以同时为太太投保同样的30万元重大疾病险，2次赔付；10万元的女性重大疾病险以及和他一样的医疗保障。

　　两个人的身体健康才是构筑幸福婚姻的基础。陈先生希望能和太太相濡以沫，迈入金婚岁月，而“超级随心家计划”就将在保障至他们78周岁金婚那年里，送上一份额外的“爱情奖励”。陈力可以在金婚那年一次性拿出28万元的保证领取，加上中档分红，共计领取805664元。

　　陈力选择在28岁这一年将“爱情保险”这份特别的礼物送给自己的爱人，若将保额定在28000元，满期时可以一次性领取基本保额28万元。这一浪漫之举，镌刻着许诺终身的美好瞬间。同时，设定50年后金婚的那一年将所有的钱领回，作为夫妻二人的金婚祝贺金也别具意义。