保监会严打违规销售香港保险 地下保单绕开监管
向日葵保险网
[导读]：在十多年前，香港保单已然在内地悄然兴起，“地下保单”不罕见。这些保单在内地投保，或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费带到香港的保险公司签发，属于无效保单。
如果说内地机构和代理人是因为有佣金的诱惑从而“铤而走险”，那投保人为什么要选择通过内地代理这种隐含风险的方式呢？业内人士分析，一方面是因为投保人对于香港保险销售渠道了解不全，或无法直接接触，而更多投保人选择这条路径的原因，就是上述香港保险公司营销员所提到的“返佣”。
“一方面我可能不能直接接触到香港保险公司的营销员，而在去香港之前，我当然希望能对这些产品有深入的了解并形成最终选择，另一方面，中介给的‘返佣’基本上能抵掉我来往香港的成本。”据上述香港保单的投保人表示。
保单可以转移资产
事实上，从原来的地下保单到现在“花样百出”的非法销售境外保单行为，保监会的“严打”也紧跟步伐。
例如，早在2004年，中国保监会就和公安部联合下发了《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》。2006年，上海保监局更是对非法销售境外保险保单的英属维尔京群岛景全有限责任公司上海代表处处以30万元罚款的行政处罚。
而此次保监会发文整治的乱象，自然也起因于香港保险不断蹿升的热度。
香港保险业监理处数据显示，首次披露香港向内地访客发出人寿保险新单保费的2005年，这一数字还仅有18.2亿港元，而即使是在内地赴港游客数量明显下滑的2015年，这一数字已达到316亿港元，是2005年的17.4倍，占该年香港个人寿险新保单总保费的24.15%。
“可以毫不夸张地说，内地客户赴港投保已经成为香港保险市场的重要客源，并且内地客户赴港投保的人数还有可能维持增长态势。”广发证券(15.190,-0.12,-0.78%)分析师曹恒乾表示。
业内人士表示，香港保单一直被说成“高保障、低价格”，但内地保险产品中也有优秀产品可与之抗衡，尤其是保障范围方面，香港保单优势早已不明显。而香港保单在近期颇受欢迎的原因，还涉及资产转移。同时香港保单还有避债避税的功能，因此受到不少高净值人群欢迎。
据悉，利用香港保单来进行资产转移的常用途径是：内地投保人选择投保香港大额人寿保单，这些保单的保费动辄上百万美元，保费缴纳后，投保人立刻可以将保单在境外进行质押贷款，贷款额可高达保费的八成至九成，资产就从境内快速转至境外。
这引起了监管方面的注意。今年2月，银联、外汇管理局再次重申境外购买保险刷卡限额，之后部分第三方支付通道也被限制。
随后，外管局公开表示，购买个人的人身意外险、疾病保险，是属于服务贸易类的交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的；而人寿保险和投资返还分红类保险属于金融和资本项下的交易，现行的外汇管理政策尚未开放。
但针对此次保监会的再次发文“严打”，业内人士坦言，除非是公开在网站上“叫卖”境外保险的内地违法中介，不然监管机构较难进行主动监管，而是更多要依靠举报。但保监会态度一出，估计中介将会有所收敛。
