银行系险企转型之困：产品渠道单一协同效应待加强
向日葵保险网
[导读]：银行系保险公司业务结构以销售分红型趸交产品为主，销售渠道主要依靠广布全国的银行商业网点。
但另一方面，银行系保险公司面临着退保增加及满期给付的压力。以中邮人寿为例，其2015年保费收入247.4亿元，退保金数额从2014年的121.7亿元猛增至188.4亿元，同比增加54.8%，退保金占当年保费收入超过76%；同期，中荷人寿退保金为4.4亿元，同比增加81.07%，占其当年保险业务收入的18.8%。
一位寿险公司后援部门负责人对21世纪经济报道记者表示，“由于银保渠道销售的中短期理财业务较多，因此产生纠纷也较多，如产品宣传承诺与实际不符、未尽明确告知义务，以及退保金额争议、退保时效慢等问题。”
值得注意的是，尽管银行系保险公司在母银行的支持下，在较短时间实现盈利，但由于产品结构、规模快速增长等原因，依然需要不断投入资本金，以保障充足的偿付能力。
转型之困
转型在进行。
“但银行系保险公司与母银行在客户资源上的对接仍远远不够，不应满足于销售理财业务，更要在风险保障和长期储蓄特性产品、以及符合银行客户需求的个性化保险产品上下功夫。”前述银行系保险公司人士如是称。
信诚人寿在2015年年报中表示，针对资产荒及股票市场的剧烈震荡，及时调整了产品策略和产品结构，减少了投资驱动型产品及投连险的销售。同时，依据健康险、养老险税优政策，开发了相关产品。
一位保险中介机构人士介绍指“从国际经验来看，参照渣打银行、花旗银行与保诚、友邦保险的合作案例，银行系保险公司与银行之间应该逐渐从单一销售端转向综合服务端，双方通过信息共享、需求分析、方案设计多个环节的合作，共同合作研发保险产品。”
在前述人士看来，除了在业务产品端谋求转型外，保险公司亦应该加强与母银行关联公司之间的协同合作。
一位银行系保险公司资管部门人士告诉21世纪经济报道记者，“设立保险资产管理公司是银行大资管战略的一部分，保险资产管理公司可以依托总行信贷资源，设计一些保险资管计划产品，服务于保险资金的运用和银行信贷客户的需求。”
不过，一位银行系保险公司战略部门人士亦坦言，“转型是一条必经之路，但是中外资股东对其往往意见不一，外资股东更看重利润回报，中资股东则追求规模扩张，决定往往是折中的结果。银行系保险公司的转型，需要在资源、业务、人才等方面全面推动，绝非一日之功。”
