特别要提的一点是，这类综合的两全保险组合计划中，我们建议大家在选择附加险产品时，可以重点选择医疗津贴、重大疾病等附加险。这两类附加险保障功能强，又是大家日常最需要的，也不需要凭发票理赔，是按约定定额、定量赔付的，申请赔付也较为便捷快速。

　　毕竟，俗话说的好“有啥别有病，没啥别没钱”，可是人都免不了生病，特别是如果罹患了重大疾病，又缺少治疗费用，真的急煞人。

　　据卫生部信息中心数据表明，人的一生中患重大疾病的概率为72％，另据权威调查显示，90%以上的人因疾病死亡，重大疾病已经构成危害人类生命的隐患，其中恶性肿瘤、心脏病、脑血管疾病成为威胁人类健康的主要重大疾病。目前我国每年癌症的发病人数约为200万，每年死于癌症的人数超过140万。

　　随着医疗技术的进步，大部分重大疾病已经不是绝症，大部分的器官移植手术术后存活率已达到90%以上；被确诊患癌症开始5年后依然存活的概率有65%~78%，存活10年以上的占患者人数的20％左右；三分之二的中风病人可以治愈……

　　只是，因为患大病，很可能让家庭经济负担累累，以前我们就总听说“因为一场重病，令一个小康家庭陷入贫困”的例子。面对高昂的医疗费用，有人为了不给家庭增加负担，宁愿自己身体受苦也要保全家庭经济。

　　所以，现在很多人都知道重大疾病保险很有用，可以帮助家庭准备一笔大额治疗金，也就是为“家庭健康保障账户”积累资金。在两全保险之后，通过每年缴纳一笔小额的附加重疾保险费，来完善家庭保障。

　　前述上海华康保险代理公司的总经理刘巍就认为，类似“福享金生两全保险+附加重疾险”的综合保险计划，就像给自己养了个孝顺的“孩子”，养育两年之后，每年就可以给家长零花钱、体检费，万一家长患病了，还可以提供医疗费用支持。

　　刘巍还给消费者支招说，返本型两全保险之后选择附加重疾险的时候，如果保障利益中设置了“重大疾病保费豁免”，或是“全残保费豁免”功能，就更好了。万一在缴费过程中不幸罹患大病或全残，以后各期保费可以豁免缴纳，保险合同继续有效。

　　选择两全险还要注意两点

　　不少投保人在选择定期返还现金的两全保险时，或是再附加一些纯保障险时，都是看重了其既具一些保障功能，又有快速的现金回报。但在比较具体产品时，大家还要注意几个细节。

　　其一，在保险期间内见效快、多次返还型的两全保险计划，比只在保险满期后一次性给付生存金的两全保险的费率会高一些。到底是选只给付满期金的产品，还是给付多次返还的产品，投保者要看自己的保费预算，也要看自己的资金用途。如果保费预算还可以，近十年内的资金用途较多（如孩子上学要储备教育金，或养老需求比较迫切），则选择可以隔一年，或隔两年就开始返还的产品。