鑫利两全保险如果是在0岁时投保，到80岁时回报的确是最高，这点是没错的，为什么呢？
因为在0岁时投保，投资时间长，那回报也是会大的，保险也没有说什么时候买最合算，现在买最合算，没病时买和年轻时最好，鑫利是两年一返生存金的保险，你可以在每隔二年后拿，也可以在几年后有需要时拿的，这个没关系的，假设如果一直都没拿生存金的话，到80岁时可以一次拿91万（如果被保险人没有发生理赔的话，按中等红利结算），当然它有红利是不确定的，也就是说91万也不确定的，不过万能险会有保证投资收益，而且交费自由灵活，比起它不更灵活和有收益，而且可以免费附加重疾提前给付，提供多一份保障，而且投资收益也会更好一些。
28周岁女性，年收入15万，万能险和分红险都可以考虑。分红险从投资渠道来说分红险可投资权益类资产比例较小，投资比较稳健，而万能险可投资权益类资产比例的最高可达80%，有保底结算利率，存在较高收益的可能，如果偏重理财的话，万能险更适合些。分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，而万能险利润来自于投资收益。
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