保险理财中的一颗超新星-变额年金保险

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[导读]：什么是变额年金保险呢？变额年金保险与传统的保险理财品种分红险、万能险和投连险有什么不同呢？变额年金保险未来的前景如何？这些都是值得大家关注的焦点问题。

　　变额年金保险有别于传统保险理财品种

　　一、变额年金保险VS投连险

　　变额年金保险与投连险有相似之处。两者均设有一个或多个投资账户，投资资金可以在不同账户间进行自由转换。收益都来自于账户资金在股票、基金、债券等市场的投资获利。

　　两者之间最大的不同在于，变额年金保险有最低收益保证，如果保单账户的价值低于规定的最低收益，那还是按照最低收益来算，这就降低了变额年金保险的风险，而投连险没有最低的收益保证，盈亏完全由保险消费者自己来承担。另外，变额年金保险采取年金领取的方式，更加适合养老；而投连险的领取方式可在合同约定条件下灵活支取投资账户的资金，则更受投资者青睐。

　　二、变额年金保险VS分红险

　　变额年金保险与分红险的不同主要体现在投资账户、收益的来源，收益的分配情况。

　　变额年金保险拥有一个或多个投资账户，而分红险没有投资账户。在收益来源方面，变额年金保险完全来自投资收益，而分红险的收益来自保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率、实际的投资收益高于预计的投资收益、实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时产生的可分配盈余。在收益的分配上，变额年金保险的收益除了需要向保险支付一定的管理费用之外，收益完全归被保险人所有；而分红险则是每年分红，红利多少与保险公司的经营相关，保险公司将分红险盈余的70％分配给保险消费者。