浙江省是经济大省，也是城市化进程较快的省份，目前进城农民工大约有600万，平均每三个产业工人当中就有两个来自农村，农民工已成为浙江城市化和经济建设的重要力量。今年以来，国家加大了对外来农民工利益的保护力度，更引起了人们对农民工保险问题的关注。但在目前农民工尚未纳入城市社会保障体系的情况下，浙江针对农民工的商业保险又几乎是空白，农民工一旦发生工伤、重大疾病等事故，其利益就难以得到保障，这不利于“平安浙江”的建设，也与浙江经济发展水平和城市化进程不符。

　　一、农民工保险：建设“平安浙江”不可忽视的内容

　　农民工是经济转型时期出现的特殊社会群体，农民工的安全稳定问题是关系社会稳定和政权稳定的大事情。重视农民工保险，保护农民工的合法权益不受侵害，已经成为“平安浙江”建设不可忽视的内容。

　　1。发展农民工保险是社会结构转型的需要。当前浙江面临着社会结构转型的艰巨任务。社会结构的转型主要是从农业社会向工业社会转型；从乡村社会向城镇社会转型；从伦理社会向法理社会转型。而农民工进入城市，推动劳动力市场的发育，增强了市场经济的竞争活力，对推动浙江的城市化进程，开拓城市发展空间，加快社会结构转型，都有着历史性的重大意义。但由于种种原因，农民工至今尚未被纳入城镇社会保障体系之中，再加上商业保险公司没有开办农民工保险的积极性，致使农民工的工伤、医疗、养老等均得不到切实保障，严重阻碍了浙江社会结构的转型和城市化水平的进一步提高。要顺利实现浙江社会结构的转型，发展农民工保险不失为一种良策。

　　2。发展农民工保险是解决“三农”问题的有效措施。当前困扰浙江农村发展的核心问题依然是农村人口太多，大量的农村剩余劳动力无法转移到其他产业，过多的劳动力会排斥资本和技术进入农业，以致农业劳动生产率很难提高。从土地的承载能力及农村各项事业的发展角度而言，现有农村土地难以为包括农民工在内的所有农村人口提供良好保障，甚至无法保障全体农村人口的温饱。而实施城市化战略，目的是使一大批农村劳动力主动放弃土地这一根本依托而走进城镇，走进工厂，真正做到“离土离乡”，成为城市人。但要做到这一点的前提，是把农民工纳入到城市社会保障体系中来，其中开办农民工保险是现阶段比较可行的对策。只有通过建立农民工保险制度，促进农民工率先完成从传统土地保障向现代社会保障过渡，解除农民工后顾之忧，推进农业规模经营，有利于加快城市化和农业现代化进程，才能为有效解决“三农”问题创造宽松的环境。

　　3。发展农民工保险有利于实现社会保障制度改革的长期目标。从社会保障制度的含义来看，社会保障是国家赋予每个劳动者的一种权利，其目的就在于使每一个劳动者在年老、失业、生病后能得到基本生活的保障。中央文件已明确了进城农民工是产业工人的重要组成部分，理应得到平等的社会保障权利，享受国民待遇。但由于限于国家财力和农民工缴费能力，国家现行的养老、医疗、失业等社会保险条例，并不适用农民工这一特殊群体。农民工虽然对城市发展做出了不可忽视的贡献，但这一群体一般收入微薄且大都从事流动性大、风险性高的工作，遭遇各种劳动风险，连最起码的医疗、失业、工伤等基本保险都没有，这显然与我国社会保障制度体系建设的最终目标相违背。只有认真考虑经济与保险改革发展的条件，并充分注意农民工这个特殊群体的实际情况，有针对性地开办农民工保险，才能为最终实现浙江城乡社会保障一体化目标打下基础，丰富“平安浙江”建设的内涵。

　　二、需求与障碍：农民工保险需求的调查

　　为了了解农民工这一特殊群体对社会保障和商业保险的需求状况，他们最迫切需要哪些险种，农民工保险的市场潜力有多大，我们在2004年暑期组织部分学生在杭州城西周围、下沙大学城以及在这些区域的建筑工地、小商品城、农民工集中居住点等做了问卷调查。共发放问卷300份，收回有效问卷253份，有效收回率为84。3%。

　　1。农民工保险的现状不容乐观。当问及你所在单位为你提供哪些社会保险时，有64。1%的回答没有任何保险。而回答有提供四种保险（养老、医疗、失业、工伤保险）的仅为1。6%。相对来说，养老保险多一些，有9。8%的人回答有提供，其次是工伤保险，有4。9%的单位提供，而提供医疗保险和失业保险的分别为1。6%和1。1%。农民工购买商业保险的情况同样不理想，有57。4%的人回答没有购买过任何商业保险。而购买过养老保险、医疗保险等险种的比例同样很低。但从调查中也可以看出，尽管农民工目前享受的社会保障和购买的商业保险都非常少，然而他们希望得到和城里人同样社会保障待遇的心情却是非常迫切的。当问及你希望和城市职工得到同样的养老、医疗和失业等社会保险吗？回答“非常希望”和“希望”的达到81。9%，回答“不希望”的仅为4。4%。可见，农民工目前的保险覆盖面很低完全是出于无奈。