记者从中山几大寿险公司了解到，在贷款政策日趋收紧的背景下，近期咨询办理保单质押的投保人一直不少，其中不乏上百万贷款需求的中小企业主和中产人士。而相比银行贷款的审批条件和流程，一般情况下，保单质押贷款发放时间为3―5个工作日，最快1天即可到账。

　　保单质押贷款日渐升温

　　今年6月，梁女士正缺少一笔资金支付购房首期款项，这让她一筹莫展。“当时我的日常流动资金不足，没法全部支付，而定期存款未到期，提前取出不划算，前期投资市场又并不理想，卖掉股票套现损失更大。”

　　此时，梁女士想起曾购买了平安人寿的一份保险，于是她考虑将部分保单退保套现。到该公司客服中心咨询后，梁女士发现，自己还可通过保单质押进行贷款。经过考虑，她当即办理了保单贷款业务。3天后，梁女士的26万元贷款到账，购房首期款项也顺利筹足，成功实现置业。

　　记者了解到，所谓保单质押贷款，就是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例，从保险公司获得短期贷款资金的一种融资方式。而保险公司和银行均可以办理该项业务，投保人可以把保单直接抵押给保险公司，也可以质押给银行贷款。

　　“在银根不断缩紧的情况下，短期融资需求往往面临更严格、更长时间的审核，但很多人并不知道，作为保险投保人，一份高价值的保单，同样可以抵押给保险公司或银行，无需额外的担保人即可融资。”平安人寿中山分公司理财师告诉记者，保单质押贷款作为保险公司的常规业务，近年来在中山市民的认知度逐渐升高，每天都有不少投保人上门办理该项业务。

　　业内人士表示，保单贷款并不是新近产生的，但在银行信贷紧缩之下，却重新受到市民的热捧，这也和当前经济形势有关。“很多购买大额高端险的客户，同时也活跃于商业领域，在面对银行贷款困难时，他们也开始将眼光放到保单上，以缓解短期的资金困难，而且这种贷款往往不会限制资金的用途。”

　　依据保单现金价值放贷

　　记者了解到，目前各保险公司的贷款金额均以保单现金价值的80%为上限，贷款利率则各有不同，有以同期银行利率基准计算，部分公司同比银行利率有一定上浮，在贷款到期时一并结算。

　　“保单的现金价值是指寿险在退保时可以返还的金额，在计算中减掉了公司的运营成本。只有长期人寿保险合同才会产生现金价值，而短期消费型保险产品是不会产生现金价值的。”中国人寿中山分公司相关负责人告诉记者，保单的现金价值并非投保人缴付的保费，其受到投保人年龄、保单保额、保单期限和条款等一系列因素的影响。业内人士表示，一般情况下，保险合同成立并且进行缴费满两年后，投保人才能申请保单贷款。

　　“并非所有保险产品都能办理保单贷款业务，一般情况下，财产险保单不能进行质押。”该负责人同时表示，各保险公司对于贷款利率的规定有所不同，即便同一家保险公司，根据保单的类型和性质以及受保人的情况，贷款利率也会有所差异。

　　平安人寿中山分公司相关负责人则告诉记者，保单质押贷款的办理手续相对简便，一般情况下也无需额外担保。记者了解到，针对保单质押贷款，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明等，到合同所在地的保险公司办理即可。

　　该负责人表示，一般情况下，贷款人备齐相关材料，保险公司当天就可办妥该项业务，而贷款金额将汇入贷款人指定代理银行账户，到账时间一般为3―5天。“申请5万元以下小额贷款的客户，也可通过平安一账通(需到公司客服中心开通)系统办理。投保人只需登录个人账户后即可自行操作，贷款资金次日便可到账。”