对消费者来讲，保障不是储蓄，不是投资，而应该是保障。中国人寿天津分公司理财经理认为，回归保障，才是保险之本，只有回归保障，保险产品才能发挥出它真正的、本质上的强大功能，才算是一个好的产品结构。
保险就像一个金字塔，最下面的那层就是保障，它解决的是人们最基本的需求，只有把这层做结实了，才可能往上面搭建。保险专家认为，投资保值等业务是寿险的延伸业务，在收益率方面具有较大可变性，而对意外死亡、重大疾病等基本生存的保障才应该是每个投保人的“第一张保单”。一个成熟的保险业内人士给自己买保险，会把50%以上的投入放在基础保障类产品上。
充分利用分红险
不过，泰康人寿天津分公司理财经理也提醒，分红险适合有稳定收入来源、短期内又没有大宗购买计划的人士。而对于收入有限的投保者而言，首先应当购买的是诸如定期寿险、意外险等侧重保障、不带保费返还、不带分红的纯消费型保险，以便用最低的保费获得最大的保障。
对于分红险，理财专家提示，要正确选择红利领取方式，如领取现金、累积生息。但是既然将分红险作为一种家庭的投资方式，应注重长期收益。要看公司的收益水平，分红险的红利来自公司的总盈利，所以公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要。由于红利只是一种预期的收益而非公司承诺的保证收益，所以一定要购买业绩优良、投资能力强的公司的分红产品。
另外，如果把分红险和万能险当做一种投资行为，首先要做到长期持有，因为保单买入和退出都是有成本的，长期持有使得交易成本相对较低；如果重在投资，那么要注意保费的合理分配，也就是风险保费和保费存款之间的合理配置。
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