公司之变

　　向先生是川内某财险公司的业务部门负责人，说到2011年，向先生只有一个字“累”。

　　“今年竞争相当激烈，各家公司都铆足了劲，新增保单成了最头疼的事情”。而向先生焦虑的一切都跟每月的一次“大考”有关，这场大考就是官方公布的保险“排位战”。“每家公司都很重视每个月保监局公布的统计数据，谁上了谁下了都是关注点。”

　　根据四川保监局近期公布的1至11月份保险公司经营数据。财险公司方面，人保、平安和太保继续稳坐“前三甲”宝座，其中人保财险四川分公司1~11月份的原保险保费收入超过了8.5亿元。寿险方面，长期稳坐“霸主”地位的国寿依然牢牢掌握着四川市场的第一位置。

　　产品之变

　　2011年的资本市场一直犹如寒冬，投资者也与市场一起遭遇冰封。当然，保险业也没能逃脱干系，投资型保险产品收益时高时低，起伏不定。

　　“悲催”的投连险

　　今年，如果将激进型的投连险账户转换为货币型账户，就能避免A股下行带来的损失；如果转换成稳健型的账户，未必能够扭亏为盈，最多只能减少损失，这是因为今年股票和债券双熊。据不完全统计，截至12月1日，除货币型账户外，市场上192只投连险账户中，146只处于亏损状态，亏损账户占全部投连险账户的76%。

　　投连险可谓保险业中反映资本市场情况的晴雨表。也正因这个特性，它才一会儿被热捧，一会儿又被遗弃，命运多舛。如今，在政策新规、市场环境的影响下，保险公司相关人士表示，目前各公司都在致力于市场结构调整，并主推保障型、长期储蓄型等产品，而投连险则看似大势已去。不过，也有业内人士表示，热销哪种保险产品，是由保险资金运用所决定的，而且热销的保险品种具有阶段性。但愿在不久的将来，投连险会很快翻身。

　　“欢乐”的万能险

　　虽然受股市拖累，投连险账户净值普遍大幅缩水，但低迷了两年多的万能险结算利率，却在今年下半年出现了缓慢上涨趋势。据统计，成立时间超过两年的18个万能险账户中，除一家未公布11月结算利率外，其余包括泰康人寿、中英人寿、中意人寿、瑞泰人寿等在内的10家公司万能险账户(部分产品)结算利率，都在今年下半年呈现上涨趋势。

　　不过业内人士表示，万能险收益率提升，并不是投资环境好转的表现，更多的是出于各家公司的销售需求。“虽然债市表现提升和加息都对万能险结算利率有贡献，但投资回报并不算好。而与此同时，各家公司的保费增速都有下降，甚至是负增长，而退保率又上升。显然，提升收益率对稳定客户是有帮助的。”先抑后扬不知是不是万能险今年的整体策略，但其在岁末临近之时，有着如此相对较好的成绩，确实让人感觉很是欢乐。

　　分红险并非想象中美好

　　“在保险公司召集客户开的产品说明会上，基本上所有保险公司卖的都是分红险”。的确，由于2010年分红险大卖，今年年初，各家保险公司仍然将销售重点放在了分红险上。许多公司继续力推分红险，并作为“开门红”的主打产品。而分红险本身的抗通胀特性，也支撑着它“一险独大”。

　　然而，事实并非如想象的那样美好。目前，分红险在所有寿险产品中的保费占比在90%以上，但收益率却低于CPI。保监会发布的保费数据显示，前三季度寿险业实现保费收入7779亿元，同比下滑7%，退保率升至3.14%。根据国寿、平安、太保的三季报，3家上市险企前三季退保金合计达到379亿元，同比增幅超过50%。

　　追逐市场热点的另类“噱头”

　　2011年保险业不得不提的，还有因诸多重大事件而引出的另类保险，例如“爱情保险”。《婚姻法》司法解释(三)出台后，催热了市面上的“爱情保险”。此类产品是丈夫为妻子投保、妻子为丈夫投保或夫妻双方互保，尽管形式不一，但实际上与夫妻爱情婚姻长久没有关系，主要为寿险或理财型保险。

　　今年7月23日发生的温州高铁意外，也催热了“高铁险”，每天不到1元钱的保费就可获得高达50万元的保障。但是，此类“高铁险”并不是一个新产品，而是此前早已在市场存在多年的交通意外险。