“换个马甲就不认识了”，在消费者购买银行理财产品时，最受诟病的就是披着银行产品的保险产品。从被投诉对象来看，投诉主要集中在部分业务量较大的保险公司身上。从投诉量增加的情况看，新华人寿收到的投诉从年的19条猛增到2011年的42条，增幅最大，且连续三年投诉量居首。据记者了解，近年来人身险投诉中银保销售误导问题最为突出，主要涉及银行“存款变保单”、代理人涉嫌销售误导等。

　　业务员忽悠：缴满5年有回报

　　真实情况：5年支取等于退保

　　记者接到消费者陈中(以下均为化名)的投诉，称新华人寿保险推销人员利用自己对银行的信任，以高收益为诱饵，令他购买了保险产品。陈先生告诉记者，2010年8月17日，他来到建行艺苑路分理处存款，存款完后柜台人员告诉陈先生，现在市场行情不好，可以考虑买些收益稳定的分红保险产品抵御通胀，银行现在推出的新华人寿红双喜分红险C款两全保险（分红型）最划算，每年花费1万元缴5年，缴完后就有稳定收益，放得越久收益越高。当陈先生表示出一定的兴趣后，柜台人员就打电话叫来另一位穿制服的工作人员（保险公司业务员）给陈先生进行详细讲解。

　　“由于小孩才5岁，想给小孩买份类似教育金的保险，听到银行人员这样介绍，自己有些心动。”陈中告诉记者，他觉得这种保险当做强制储蓄，小孩长大后就可用做教育金。由于对理财产品还是有点了解，因此他在购买时反复问那位业务员是否缴满5年后就可以自由支取并拿回本金，业务员每次回答都非常肯定，告诉他：每年1万元缴满5年后，每年就可拿到大概4000元的回报。

　　但前不久陈先生上网时无意中发现，自己购买的这款产品投诉的人非常多，大多数人都以为自己购买的是银行理财产品，而不知道是保险产品。于是他赶紧去查这款产品的详细条款，发现该款保险产品缴满5年后提取则被视为“退保”，“别说拿到高收益，连本金都要亏损。”经过他粗略计算，5年后如果提取本金，大约要亏1600元。

　　记者拿到的这份保单出具的保险利益较低回报演示表显示，若缴满5年，基本保额对应的现金价值为47320元，累计红利保额的现金价值为804.92元，终了红利为289.37元，三者相加为48414.29元，与5年期缴费5万元的本金相比，亏了元。

　　根据计算，该产品只有到了第7年才有正回报，基本保额对应的现金价值是元，加上1130元的红利保额和元的终了红利，价值可以超过5万元。

　　而作为一个10年期的保险产品，只要没有到期，陈先生单方面中止合同都视为退保。

　　保险公司：我们没有违规操作

　　广东保监局：保险投诉取证难

　　记者随后也致电新华保险客服，客服人员向记者确认，新华人寿红双喜新C款两全保险（分红型）确实是在广州部分银行代销的产品，分为3年或5年缴费，而保障期从10年至30年不等。当记者表示，有保险业务员称该产品在投保5年后就可以支取了，该客服则回应称：“如果有资金需求，是可以支取的，但具体要看支取时基本保额对应的现金价值以及累计的红利等。”她也建议记者直接向银行网点的工作人员咨询该产品的收益情况。