这是最好的时代,这是最坏的时代……”英国作家狄更斯的《双城记》里这段经典开头,如今来形容国内的保险行业,最适合不过。
3月28日,随着新华保险年报的正式发布,国内四家上市保险集团———中国人寿、中国平安(微博)、中国太保和新华保险2012年的“成绩单”悉数亮相:财险经历着“春天”、寿险过着“冬天”。
A.业绩秀
最好的时代,财险业迎来春天
2011年的保险行业,持续增长依然是不变的主题,而作为对保险业“增长”贡献最大的绝对主力———财险业务正在经历着前所未有的“春天”。
根据保监会年初发布的2011年保险业经营数据,受益于政策红利和汽车销量增长,车险盈利水平持续提升,财险2011年原保险保费收入约为4618亿元,同比上涨幅度达到18.54%。而上市险企的年报则进一步印证了这一趋势,人保财险(微博)、平安财险和太保财险成为保险企业年报中绝对的亮点。
在财险业务中,车险是当之无愧的业绩贡献冠军。而随着电话车险、网络车险等业务销售渠道的推广和快速发展,新渠道给财险带来了更加强劲的增长势头。
在四家上市险企中,新渠道业务表现最突出的是中国平安。年报显示,2011年平安财险保费收入833.33亿元,同比增长34.16%,市场占有率从2010年的15.4%上升至17.4%。财险业务增长中电话车险贡献度较大,其保费收入221.90亿元,同比增长76.1%,占财险业务的26.6%。
人保财险近年来也在积极拓展电销、网络渠道,整合自有渠道资源,包括推进与汽车制造厂商的战略合作,加强续保管理,并通过加大存量业务挖掘力度促进整体业务增长。年报显示,2011年人保财险车险业务实现承保利润46.75亿元,同比增长了84.6%。
最坏的时代,寿险业增长减速
受营销员增员困难和银保新规、银行销售动力不足、新会计准则等因素影响,2011年的寿险业遭遇艰难的一年,保费增长显着放缓。申银万国(微博)数据显示,2011年全行业人身险保费收入为9700亿元,同比增长6.8%,远低于2010年29%的增长速度。
中国平安的年报显示,2011年,寿险业务实现规模保费1872.56亿元,增长13.9%,其中,个人寿险业务规模保费同比增长22.9%,不过个人寿险首年期缴保费下降了3.4%。中国太保2011年,寿险业务收入932.03亿元,同比增长6.1%,但新保业务收入469.36亿元,较2010年的541.86亿元下降了13.4%。
往年被视为寿险业务发展主力之一的银保业务,2011年集体“失利”。究其原因,有两个:一方面,银根紧缩、银行高息理财产品充溢渠道,是银保渠道合作表现不佳的主要原因;另一方面,保监会加强了对“驻点销售”的监管力度,其中对网点销售的严格限制也使得业务拓展受到一定影响。
根据中国平安公告,虽然2011年寿险市场份额提高了1.3个百分点至16.4%,同期银保业务规模保费仍然较2010年的270.98亿元下降了30.1%,下滑速度较去年上半年的17.27%进一步扩大,暂未看到银保解冻的迹象。数据显示,平安人寿(微博)2011年银行保险增长率下降了30.1%。情况类似,银保业务占比接近一半的太保寿险,银保渠道保费收入严重下滑导致2011年保费收入同比下降7.8%。
B.文采秀
“文艺范儿”致股东函首现年报
“我们看到太多的乱哄哄你方唱罢我登场;看到太多其兴也勃焉、其亡也忽焉;看到太多明星式的流星和诱惑掩饰下的陷阱。”
“如果说众多金融企业是在经营着人性的贪婪,那么保险企业的独有价值则是:用人性中的恐惧来对抗贪婪……如同每一张保单都是新华保险与保单持有人最严肃的契约一样,你们股票账户上的新华保险代码也体现着我们必须实践的契约承诺……”
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