中国平安退保率同比增幅最小，为15.5%

　　中国人寿退保金额大幅提高，总金达到365亿元，相比2010年的257亿元上涨了42.1%

　　中国太保退保总金额为95.88亿元，同比上涨113.6%，其退保率从1.5%激增至2.7%

　　四家上市险企去年净利润489亿元，退保金额却高达655亿元。今年前4个月，保险行业仍然继续着去年的颓势，不仅保费增长放缓未有改善的迹象，退保势头也有增无减。在上海城乡接合部的一些银行网点，记者发现，虽然寿险公司驻点销售早已被叫停，但还是不时有穿着银行制服却没有挂胸牌的所谓“工作人员”在兜售保险。但是，不管理财型保险使用何种手段促销，由于保险公司虚报产品收益，过分包装产品，客户又对其回报期待过高，由此产生的纠纷不断加剧。加上银行高息揽储、基金密集发行等等都在争夺市场份额，保险仅凭收益来吸引客户的模式已经走到尽头。

　　现象

　　2.8万本金两年分红200元，客户怒斥保险销售“误导”

　　怀着坐拥年收益高达9%的预期买下保险，过了两年发现实际所得还不如银行定存，不买了要退，居然非但拿不到应得的收益本金，利益还要受损！客户愤怒了，要求退保，而由于保险业一直没有走出靠天、靠股市吃饭的怪圈，资本市场的“不给力”导致近期上海市场的退保潮汹涌而至。

　　“我两年前买了2.8万元的分红保险，两年下来，只赚了800元，还不如存银行，现在退保还要亏钱，真是不划算。”在宝山区一家银行网点，徐女士告诉记者，两年前她到银行网点办理业务，现场驻点业务人员向她推荐了一款分红险，说期限为2年至5年，两年后就可自由赎回，并称收益将超过同期定期存款利息。但经过两年徐女士想取回本金时却发现不仅没赚到钱，而且本金也缩水了，2.8万元本金变成2.7989万元。

　　2010年3月，徐女士在银行网点办理存款业务时，有驻点人员向他推荐一款保险公司和银行合作推出的产品。该驻点人员告诉徐女士，产品期限最长为5年，但两年后就可赎回，产品除了份固定收益外，每年还有一份不确定的分红，两者加起来会比银行同期定期存款利息高，还可以额外享受意外身故保障。

　　“我听听觉得蛮合算的，而且当时1年期的存款利率只有2.25%，买了这个产品还有保险送，所以就买了2.8万元。”不过令徐女士没有想到的是，由于近两年投资市场表现不佳，她所购买的分红险两年的分红分别只有500多元和300多元，加起来不满900元。即使不考虑两年间央行升息的影响，以2.25%的年利率计算，2.8万元定存两年的利息也可达到1274元，这样算来光是利息徐女士就损失了将近400元。

　　既然收益没有存款高，那还不如退保，不过在办理退保时徐女士又碰到麻烦。保险公司的工作人员告诉她，现在选择退保的话，她还需要支付一笔提前退保的费用，要600多元。

　　“我两年等于只赚了200元，亏大了。”徐女士最后还是选择了退保，“现在利率已经3.5%了，我怕继续持有分红险只会越来越亏。”

　　数字

　　四家上市险企去年净利润489亿，退保金额却高达655亿

　　2011年全年保险行业始终难以摆脱困境，4家上市保险公司的年报显示，不仅保费增长放缓未有改善的迹象，投资收益率下降、退保率激增都给保险业吹来了阵阵寒风。年报数据显示，4家上市保险公司2011年共实现净利润489.18亿元，平均同比下降20.77%。对比银行的疯狂“吸金”，保险业疲态尽显。银行业净利润居首位的建设银行去年赚了1694.39亿元，4家上市保险公司去年净利润总和还不及建行的三成。

　　受银保新政的影响，四大险企的银保收入亦出现不同程度下滑。以中国太保为例，2011年，银行渠道保险业务收入下降7.8%，相比之下，直销渠道增长30.9%。中国平安去年实现归属于母公司股东的净利润为194.75亿元，同比增长12.5%。中国平安寿险业务实现规模保费1872.56亿元，同比增长13.9%，但相比2010年22.5%的增长，其增速也已放缓。中国平安银保业务增长率下降了30.1%。对此，中国平安保险业务首席执行官李源祥解释称：“寿险业务增速短期内有所调整和放缓都是正常现象，不过，银保渠道的销售确实受监管新规影响。”

　　首次公布年报的新华保险，虽然表现相对出色，实现归属母公司股东净利润27.99亿元，同比增长24.5%，在4家上市保险公司中增速居首，并且全年实现原保险保费收入947.97亿元，同比增长3.4%，但在受影响最严重的银保业务方面，其收入566.92亿元，同比下降8.1%。

　　值得注意的是，年报还显示2011年四家保险公司退保金达到655亿，去年这4家险企合计的净利润也才489.18亿。若不含新华保险，退保金额较2010年骤增72.8%。业内人士表示，由于受到监管等因素的影响，去年保险公司“赚的还没有退的多”。

　　在四家公司中，中国平安退保率同比增幅最小，为15.5%；中国人寿退保金额大幅提高，退保总金达到365亿元，相比2010年的257亿元上涨了42.1%；中国太保退保总金额为95.88亿元，同比上涨113.6%，其退保率从1.5%激增至2.7%。

　　新华保险公布的上市后首份年报显示，2011年其退保金同比增幅95.16%，达150.47亿元，是其净利润的5倍。在业绩发布会上，新华保险总裁何志光称，“去年公司退保率达5%左右，虽然新华目前的退保率和其他公司相比要高一点，但仍然在设计产品的范围内，对整个经营没有不利影响，在可控的范围内。”

　　对于去年退保金上升，几大保险公司均表示，主要原因是去年资本市场收益较差、银行加息以及保监会整理银保渠道造成的。经济形势严峻导致的投保人资金需求增加、黄金等其他投资渠道的增加以及银行的捆绑销售，也都成为投保人选择退保的原因。

　　解决

　　保险公司要换思路，回归本位卖保障

　　记者注意到，在退保潮之下，也有一些较早转型，强调保障型产品销售的保险公司幸免于难。

　　来自汇丰人寿的最新年报显示，其2011年在中国内地实现保费收入人民币2.97亿元，较2010年增长151%，其中银行保险新单年化业务位列上海外资寿险公司第二，银行保险的新单业绩贡献占到公司总业绩的89%，银保保单件均保费逾人民币12万元，为市场平均值的十多倍。汇丰人寿首席执行官老建荣向记者介绍，由于公司注重长期保障类产品的开发，旨在让保险回归保障本质；期缴产品有助于培养民众有计划地长期储备财富的习惯，可以更好地协助家庭和个人实现长期财富管理的目标，因而产品并没有受到市场大幅冲击。

　　同样在去年实现正增长的友邦保险相关人士亦庆幸公司转型快，对保障类产品的重视令公司业绩“比较好看”。