保险专家特别提醒，医疗类的附加险是最为常见的产品，但投保此类产品前一定要弄清产品的类型是否适合自己。

　　以附加住院医疗险为例，分成费用型与津贴型两种。费用型住院医疗险，指保险公司根据合同中规定的比例，按投保人在住院医疗中所有费用单据上的总额来赔付，即使附加险的投保额度再高，也只能获得实际支出部分的赔付。而津贴型住院医疗保险与实际医疗费用无关，理赔时无须提供发票，保险公司会以投保人就医天数与合同规定的每日津贴额作为理赔依据，按其住院天数给付医疗津贴。

　　对于费用型的附加医疗险，那些单位福利很好，而且提供了足够的医疗保险服务的客户，建议可以少买甚至不买；对于只有社保的客户，则建议购买，而没有社保的应该多买，把保障做足。对于津贴型的产品来说，属于费用补偿型的保险，从最低的每天20元到最高每天200元都有，可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。

　　投保贴士

　　1.注意续保条件：因附加险通常都是以一年为期限的，到期后需要重新续保。特别像医疗附加险险种是一年一核保的，当投保人身体状况发生变化时，保险公司会根据当年的情况重新核定承保风险，并作出正常续保、加费承保、降额承保和拒保的不同处理。所以，购买附加险需特别注意续保条件。因此，希望获得健康医疗保障的客户，应留意选择带有保证续保条款的附加健康险，或单独购买健康险主险。

　　2.注意主附险投保比例：一般不同的主险产品都有对应的附加险，不能随意搭配。同时，不同产品对附加险的搭配额度也是有不同要求的，投保的时候需要根据自己的实际需求为导向。

　　3.根据人生不同阶段进行调整：每年应该对自己的保单进行检视，因为随着人生经历的不同，责任也会发生变化，比如单身的会结婚、生子等等，保单也应该随着责任的变化重新做需求分析做调整。

　　4.关注豁免附加险：投保人保费豁免建立在投保人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力的基础上，特别是在投保少儿保险时，考虑到家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，而这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险，因此，这一附加功能与少儿险的组合搭配非常常见，投保人在投保时一定要选择这一附加功能。（文章来源：新快报）