客户背景
海先生算了下鸿利年年保障到80岁时，到期的钱似乎不如把钱存在银行产生的利息多。请问专家，这样的保险值得投保吗？
专家分析
第一，保险的主要功能是保障，是用以规避我们人生中的风险。保险不是高收益的产品。因为是金融产品，因此会有一定的“收益”，故从投资回报来讲，在所有金融产品中不是最高的，但一定是最稳定的！
第二，保险与银行的功能有所不同，其中最大区别就是保险有保障，同样每年存相同的钱，如中途发生人生风险，银行只退还帐户余额及利息，而保险则会赔偿很高的保险金额。
从需求导向解析“鸿利年年”
“鸿利年年”是款非常好的产品，把两全保险的优势几乎挖掘到极致，主要面向18岁以上的成年人客户。
“鸿利年年”的生存领取设计十分细腻周到，两阶段差异年金、男女性不同领取年龄都彰显其卓而不群的特质，给人体贴、周到、细致的感觉。
无论如何包装设计，“鸿利年年”都归属于定期两全之列，其核心作用是保既得利益，应该纳入家庭理财的余额管理范围。
[举例]：针对资产丰厚的高端客户用目标定量法推荐“鸿利年年”。
代理人小张找到一位高端客户，经过一段时间交往，客户答应与他交流保险问题。
小张：李总，您是否认真考虑过长期理财问题，比如未来20年保全多少现金资产？
李总：这个问题没考虑，我想应该多多益善吧！
小张：您把握大方向肯定没问题，而我们从事理财工作的要为您提供量化建议。
李总：那就给我建议吧。
小张：理财强调目标，没有明确的目标就无法进行理财规划。您做生意打下很大一片江山，如何守住江山是关键。赚钱的目标很多，但至少有一点是必须的——保证自己和家人今后的生活，这是守江山的底线。这块资产一定要用保险来锁定，其他资产即使今后都打光了，您还可以衣食无忧。
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