小张：你们真是幸福的大家庭，老公有钱、老婆享福、儿子留洋、父母健康，怎么好事全让你们赶上了。

　　李太：这不多亏国家政策好，党的领导好嘛。

　　小张：当然，还有你老公的能力强，智慧高。这样，咱们确定一下具体的理财目标。你们每月的生活开销3万元，一年下来36万元，加上看病、孝敬老人、儿子上学等等，平均下来，今后10年或20年，一年需要80万元。如果按这个标准计算，你们退休后的30年，总开销至少要有2400万元。

　　李太：确实需要这么多。

　　小张：我刚才讲的只是静态规划，还没有考虑物价上涨因素。如果按3%计算，你们需要准备的资金应该在5000万元左右。

　　李太：不算不知道，一算不得了。

　　小张：是的，你们做这方面的财务准备了吗？能否保证即使在老公没有收入来源的情况下还能维持现在的生活水平？

　　李太：我们确实没有做这方面的准备，只是备用了百八十万现金，随时应急。

　　小张：没有详细的规划，就没有生活品质的长期保障。我觉得你们得制定一个长期的理财规划方案。

　　李太：确实需要，听老李说你要给我们推荐一个保险吗？

　　小张：我们有很多保险，关键看你们的理财目标是什么。今天听您说了这么多，我大致有点数了，现在我结合保全资产的理财工具“鸿利年年”给你作个说明。

　　你们理财的关键是保住老李打下来的江山。

　　由于你们的生活质量很高，需要大量资金维持，所以必须准备充足的现金。老李今年49岁，至少还可以干10年，所以今后10年必须实现你们的理财目标——保证你们从60岁开始，每年至少有80万的现金。当然，如果只考虑你们一家的生活开销，每年40万就差不多了。这40万是守江山的底线，无论如何都得保住。30年下来得有1200万，动态规划下来得有2400万。从现在开始，10年之内，你们每年投入的储蓄费用应该为240万元。

　　如果将240万投入到“鸿利年年”中，看看能给你们带来什么？

　　以您作为被保险人，您今年43岁，每年投入240万后，您从43岁到54岁期间，每年可以领取现金21.6万，可以满足当前生活费用的60%；从55岁开始一直到79岁，每年领取65万现金，基本满足了动态规划的养老之需；当然，如果你们不领取这些现金，可以自动复利累积；80岁那年可一次性领取1444.416万现金，还有一块额外的理财红利，可以保证你们在高龄阶段继续享有千万富翁的生活和尊严。

　　咱们来做个总盘点，80岁时累计领取（考虑生存累积因素）和累积红利（按中等假设考虑）总额达到5600万，比你们投入的2400万高2倍多。但这还不是最重要的，我推荐你们选择“鸿利年年”有三个重要原因。

　　第一，守住了财富。选择其他理财工具要么收益低，比如银行存款或国债，要么未来利益不确定，比如股票、基金波动不定，只有“鸿利年年”，可以从现在开始一直锁定到80岁的利益，决不会受经济、金融、企业经营等因素影响。

　　第二，想借借不走。用“鸿利年年”理财的最大好处之一是谁也借不走这笔钱。因为已经将现金转换成了保险资产，别人找你们借钱，你们拿不出现金，所以，要想守住江山，保全资产，最好的办法是用保险管理财富。

　　第三，想用随时取。别人借不走、拿不了，咱们自己则可以随时取。您看，每年都可以取21.6万，如果不取，则自动复利累积；从55岁开始，每年可以取65万。有计划地领取，解决了你们未来养老的需要。

　　总之，“鸿利年年”理财计划能保住李总打下的江山，让你们后半生衣食无忧，任何人也动摇不了你们的财务根本。当然，要不要守住这块让你们永远立于不败之地的江山，完全取决于你和李总的决定！

　　李太：我决定了，老李也应该同意。

　　小张：好的，咱们最近选个吉日，正式签署理财合同。我邀请您和李总去我们公司见证这一重要时刻。

　　李太：好的，你选择日子吧。

　　有人会说：这个举例太吓人了，到哪里找如此高端的客户，每年交费几百万。告诉大家，几万、几十万的交费已经不算新鲜，中国已经有22%的中产阶级。

　　有的代理人会说：“不就是卖个保险吗？干吗要饶那么大弯子，直接说出产品不就行了吗？”直接说确实痛快，但“死”得更痛快。绕个弯子，看起来慢点，但成功率很高。我们的目标是让每个客户享有理财的价值和做人的尊严，开发一个客户，成功签一次单，尽量做到有效，并以100%签单为目标。

　　宁可与10个客户100%的签单，也不与100个客户10%的签单。低效率的大量拜访，只能挫伤代理人的积极性，让他们对职业前景感到悲观。