针对这些情况，中国保监会迅速做出反应，2003年5月发布《人身保险新型产品精算规定》，明确规定“分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。”由于健康类保险产品未被列入可分红之列，这意味着分红重疾险将不能再销售和推出。但是，聪明的保险公司很快就找到了打擦边球的方法，以分红型保险为主险，重疾险为附加险，二者捆绑销售，既绕过了政策的限制，又实现了和以前一样的功能。
购买分红重疾险的客户，最大的问题在于把重心放在了分红回报上，反而忽视了重疾险的核心保障功能。保障更全面的产品，很可能费用要高一些，分红要少一些，一味地追逐分红，反而可能错失了很多真正好的保障产品。
当然在这个过程中，保险公司难辞其咎，正是其不恰当地宣传引导，才造成了这种趋势。好在随着近年来客户保险知识的增强，投资市场的火爆，大家逐渐认识到保险的投资回报率不可能达到股票、基金的水平，要投资还是不能靠保险，保险还是要先管好自己的事。
2001年，因为某些代理人隐瞒了投连险的费用收取以及投资有风险的提示，购买了平安某款投连险的客户因为A股市场表现低靡，账户价值没有达到投保时公司承诺的状态，于是爆发了集体退保潮，成为了中国第一次大规模的退保事件。
在大牛市的2007年，类似的事情又一次在天津重演，某保险公司的部分代理人在销售一款投连险时，给客户违规签署保底承诺书，诱使客户投保。当A股股指在2008年飞流直下时，客户开始知道了自己账户里的资金在急剧缩水，于是，退保也就在所难免了。
以上都是在媒体中能够看到的事情，都是因为在销售保单时，代理人个人行为甚至是公司行为，均没有如实告知产品的全部条款，只选择“好听的”部分，对于客户有利的部分告知，而对于风险、费用部分只字不提，也就是我们常听说的误导销售。
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