寿险费率放行：大险企按兵不动中小险企争首款

向日葵保险网

[导读]：寿险产品在金融领域竞争处于劣势，业内在很大程度上归咎于2.5%的预定利率不具竞争力，放开费率的呼声不断。酝酿多年后，8月5日寿险费率市场化正式起航，圈定普通型人身险先行试点。建信人寿率先高调表态新产品上市的时间，随之众多中小险企纷争首吃螃蟹，然而大险企却因静观新老产品更迭对市场的影响而按兵不动。价格战、退保潮、经营成本上升等一时成为市场关注的焦点。

　　新品大降价

　　竞争加剧引发价格战担忧

　　费率市场化改革将直接影响到公司的产品费率调整。

　　对此，一位寿险总精算师分析，预定利率市场化影响最大的便是年金保险和两全保险，因为寿企最愿意亦最先继续产品调整的是银行储蓄类的两全险和均衡保险费的定期寿险。该总精算师测算显示，以10年缴费20年期保障的产品为例，如果定价利率从2.5%上升到3.5%，则传统两全险费率会下降35%左右；对于终身寿险，则费率会下降25%左右；重疾险费率下降区间或在10%-20%。

　　即将推出的普通型人身险新产品已印证了上述推断。乐天表示，农银人寿的“爱永远”与目前行业的同类产品相比保费降幅将近40%。合众人寿上述负责人也表示，“富贵年年”保费下降在30%以上，年龄越小，下降幅度越大。而建信人寿的“福佑一生”比原来预定利率设计的同类产品保费也下降7%-26%不等。

　　寿险预定利率上限放开，将定价权交给市场，这必将促进寿险产品呈多样化发展，更将倒逼市场竞争更加激烈，此前无序竞争时的价格混战是否将重演成为关注的一大焦点。

　　首都经贸大学保险系教授庹国柱分析认为，前端的产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定，但后端的准备金评估利率由监管部门根据“一篮子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定，通过后端影响和调控前端合理定价。也有险企高管明确表示，保险公司的股东也有其自身要求，也会控制避免纯粹价格战，保险其实要比拼的是后续服务，公司会将更多精力投放到服务的改进上。　