重复投保不划算多投保多得益不可靠

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[导读]：保险越多越好？保险金额越高越好？非也。在财产险和医疗费用保险中，由于其理赔遵照的是“补偿原则”，因此，即便多份投保、超额投保，也不能获得超过实际损失的赔偿金。

　　产生超额保险有两种原因，一是出于投保人的善意或恶意，造成保险金额大于保险价值；二是保险合同订立后，由于保险财产的市价下跌，以致保险事故发生时保险金额大于保险价值。

　　一般来讲，如果是投保人出于恶意，企图为获得不正当利益而造成的超额保险，则合同无效；如果是非恶意的，仅超额部分无效，如果发生财产损失，保险人不赔偿超额部分，也不退还多收的保费。

　　保险财产市价下跌导致的超额保险，赔偿额同样要按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效，保费不退还。

　　医疗费保险也不会重复赔

　　而在人身保险中，保险金额的确定通常与价格关系不大，因为人们的生命、健康很难与金钱数额划上等号，所谓“生命无价”。也有例外。那就是医疗费用保险。

　　如果被保险人在多家保险公司投保医疗费用保险，出险后，各家保险公司均应在其保险额度内给付保险金。

　　若果真如此，势必就会出现这样的情况：被保险人因为拥有多家保险而更热衷于过度治疗，其住院时间愈长，医疗费花费愈多，意味着获利将愈多。事实上，也的确存在这种道德风险。而由于这种道德风险的逆选择效应，不仅会造成国家医疗资源的极大浪费，也将对各商业保险公司及社保医疗构成巨大的亏损威胁，引发医疗保障市场的混乱。