对于新型寿险演示利率的新增上限，同样是基于当前投资市场的实际情况，为了有效防止寿险公司以不切实际的高收益率误导客户投保。以8、9、10三个月为例，沪上各家寿险公司的万能险月结算利率连续下滑，平均年收益已经从5。5%下降至4。5%。笔者了解到，沪上有的寿险公司印制的投连险和万能险宣传单，通过肆意夸大产品收益的方式，在带来业务量增多的情况下，也隐藏着极大的退保隐患。
客户需关注“不确定”
对于新型寿险产品，寿险公司按要求必须做到100%回访。回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得客户签名的回执。本刊了解到，对于新型寿险产品的回访，要点就在于使客户了解到“不确定”。
据悉，投连险的回访要点是：投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损，利益演示不代表未来的实际收益。万能险的回访要点是：超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营情况。分红险的回访要点是：保单的红利分配是不确定的，甚至可能为零。
外部环境已经为避免遭到误导设置了重重门槛，但客户自身更应该了解新型寿险产品的基本情况。
投连险方面，客户在犹豫期内享有将保费转入投资账户的选择权和解除合同的权利；寿险公司会每周公布一次投资账户单位价格，每半年发布一次信息公告，每年提供一份保单状态报告。
万能险方面，寿险公司会在产品说明书中明示基本特征、保单账户运作原理、收取的各项费用等内容；每月至少公布一次当月的日结算利率和年化结算利率，在保单状态报告中增加保单信息、账户价值变动信息和每月结算利率等内容。
分红险方面，寿险公司会在产品说明书中披露产品红利分配、利益演示、犹豫期等内容；每年至少提供一份红利通知书，其中包括分红政策、红利分配额度等内容。
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