江西中医学院经济与管理学院副教授吴海波

　　为什么我们老百姓经常渴望保险但又不想买保险，我们知道风险的客观存在是指每个人需要保险的一个最重要基础。这样有广泛社会需求的好东西，为什么有时得不到认可？我们知道保险肯定不是骗人的，保险学是一门科学，有几百年的历史，保险它本身就是给消费者提供各种风险保障，所以我们业务员卖保险的时候，他实际上是在给消费者送保障，这个问题不在于保险本身，不在于我们保险品种怎么样，而是我们的保险业务员在推销保险过程中误导消费、回避免责条款等违规的行为才使消费者对保险敬而远之。

　　第二个就是，保险公司在理赔这一方面，存在为了推延赔偿，分三四次收齐书面材料或者一次性收齐后但并不即时核保，使得产生不必要纠纷，有些保险公司存在滥用解除权以及售后服务没有相应做好的问题，种种情况导致消费者觉得不信任保险。可以说新保险法就是以过去这些保险行业存在的问题给出了很好的约束和规范，重新塑造了保险形象。

　　省内保险公司寻变化

　　人保财险江西省分公司法律事务部刘洋

　　这次新保险法的修订，对于保险公司的经营范围做了一个拓展，不仅包括原来传统意义上的人身保险业务、财产保险业务、还包括了经监管机构批准了的与保险有关的其他业务，比如说我们现在经营的新型农村合作医疗保险。对于客户来讲多了种选择，选择的产品更加丰富。另一方面促进客户对保险的深化和认识，特别是对于保险产品的保障功能的认识。这两个方面的发展包括认识的深化必将进一步促进保险业的整个繁荣发展。

　　中国人寿江西省分公司副总经理聂文亮

　　保险产品的特性决定了人们主动购买欲望不强。因此通过营销员销售保险是保险公司主要的手段，实际上营销员销售保险也是一种宣传，一种服务，起着架接公司与客户的桥梁作用。新保险法进一步加强了对销售行为的管理，进一步提出了对保险公司服务水平更高更严格的要求。我想只要合理引导、加强监督，保险业一定会更好服务于广大人民群众。

　　平安人寿江西分公司经理徐兰

　　新保险法的最大的变化点就是规则的完善和制度的设置更加侧重于投保人、被保险人与受益人的保护。就平安人寿从条款的修改方面来说，我们有72个人身险条款和25个银保条款做了全面彻底的修订。条款通俗易懂、流畅准确，这加大了对保险公司的约束，使得保险公司更具压力和挑战。

　　太平洋产险江西分公司总经理薛晓康

　　新《保险法》的推出对于所有老百姓来讲都是非常重要的一件事情，通过新的保险法让老百姓都了解保险，真正感受到保险的作用，能够使我们的客户明明白白的买保险，清清楚楚的获得理赔。我觉得客户不仅要关注各家保险公司的价格，更要关注保险公司的理赔服务的质量。

　　民生人寿江西分公司总经理万良辉

　　新《保险法》更加彰显了保险人性关怀的特征。而相对应的，对保险公司的要求则更为规范。以重疾险为例，新保险法实施后，以主险存在的重疾险赔付风险上升，保险公司的责任加重，因此已经有多家寿险公司重疾险都停售了。但产品停售并不是意味着永远退出市场，现在这个阶段相当于新产品开发前的空档期，市场上的大部分重疾险都属于暂时退出保险舞台，等重新更改条款或者增加内容之后，重疾险依然会回到市场中来。

　　泰康人寿江西分公司总经理贾斌

　　新《保险法》的实施将给保险公司在保险合同、业务流程、产品定价方面产生影响，自新法在今年2月28日公布起，泰康人寿就在产品设计、销售、核保、核赔等方面，做了充分的准备工作。

　　太平人寿江西分公司总经理陈赣洪

　　新法修订的一些条款，比如增加的“不可抗辩条款”，让不少人认为新《保险法》实施后，产品会涨价。其实不会。虽然在一定程度上会增加保险公司的经营成本与经营风险，保险公司为了控制这种风险，会通过诚信教育、加强核保、增大调查量等多种途径来降低这种风险，从表面上看会增加其经营成本，但保险公司不会简单的通过提升费率去解决这些问题。目前我国保险市场竞争非常激烈，产品同质化比较严重，保险公司提价会降低产品的竞争力。

　　阳光产险江西分公司副总经理邹孝贤

　　新《保险法》增加了维护投保人、被保险人、受益人权益的条款。那消费者要如何增强保护和理赔呢？提醒消费者在做个人说明时要注重司法解释的相关规定。如最高人民法院在9月21日对新《保险法》实施做出了司法解释，对该法的溯及力问题作了规定。

　　新华人寿江西分公司运营管理部总经理杨德强

　　新法推出后，我们公司就此对产品进行了全面改版，并推出了多款产品，涵盖人寿、健康和意外等方面。在具体修改方面，我们推进了一个投保的提示，着重强化保险人向投保人的说明形式。减少了免责条款，对免责条款进行大幅度缩减，加强客户服务功能，特别是对理赔时效作出了承诺。总的来说更加维护被保险人的利益，加强保障功能。

　　行业监管如是说

　　江西保监局法制处副处长邬贤

　　保险是一个特殊的行业。一直以来反映比较多的就是保险合同难懂，所以新保险法对保险格式条款作了更多限制性规定，保护保险消费者合法权益，新法规定，订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，投保单上应付格式条款且应向投保人说明合同内容。含有免除保险人的法律责任的、加重投保人责任的及排除投保人、被保险人或受益人依法享有权利的格式条款的保险合同无效。

　　江西省保险行业协会秘书长孙明才

　　这次江西保险业贯彻《新保险法》专家论坛对我个人启发很大，相信对保险公司、保险从业人员、保险消费者也有着很大的启发和教育。以这次新《保险法》为契机，作为保险行业组织，我们将按照保险监管部门的要求，加强行业诚信文化建设，提升行业服务水平，制定行业服务标准，更好的促进保险行业发展和保险当事人双方的和谐。

　　专家教你选各类保险

　　▲针对新保险法的实施，原本可以作为主险购买的重大疾病保险或将逐渐被附加险取代，重疾险可附加在年金险或终身寿险等产品上组合销售。另外，按照规定，重疾险不能分红，选择在主险的基础上附加重疾险，而主险可以分红，更迎合了一部分人的需求。

　　▲车险与老百姓的生活也越来越紧密，我们强调在投保强制保险——交强险的同时，务必要加保商业三责险，只有做到充分的保险才能起到保障的作用。二要选用合适的险种，才能得到最好的保障。

　　▲关于购买房险，房屋保险从大的来讲的话一个是房贷险一个是家财险，从房贷险选择方面要注意两个方面问题，一是房贷险保险的范围一定要明白；二是房贷险理赔方面大家一定要明确。而家财险一般采用定额保险的方式进行投保。在投家财险的过程中要注意3个问题，1。并非所有的财产都可以参保；2。按自己的需求来确定保险范围与金额；3。认清普通与投资家财险两种。

　　▲专家提醒：首先要对保险公司如实告知；注意保险合同成立、生效的时间和条件；认真阅读保险营销员提供的条款。其次，是保险有效期内，当危险程度发生变化和保险标的发生转让，应通知保险公司，看是否有相应调整。再有就是理赔环节，把握好“1、3、10、30、60”这五个数字的含义，即保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，如果拒赔，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由；确认属于理赔范围的，应当在赔付协议达成后10天内支付赔款；案件情形复杂的，应当在30天内完成核定，并将核定结果书面通知对方；此外，对于一些特殊的赔偿案件，像大面积雨雪冰冻灾害造成的农作物损失等，60天内无法确定赔款数时，应当预付赔款，待最终确定总额再支付剩余差额。