虽然火车票中已包含了铁道部门的行业保险，但如果身故乘客购买了商业意外保险，其索赔金额不受此影响，仍可按商业保险的合同条款进行索赔。中国人寿相关负责人接受记者采访时表示，具体赔偿金额要依条款而定。商业意外险中的火车事故保额是100万元，保险受益人最高可获得100万元赔偿；若是保额只有5万元，赔偿限额就是5万元。另外，如果身故者同时购买了两份以上的商业意外险，赔偿也可以叠加。

　　意外险到底怎样买？买多少？

　　“7.23”甬温线特别重大铁路交通事故，使得“意外伤害保障”这个既熟悉又陌生的字眼再次跃然纸上，成为众人热议的焦点。统计显示，中国每年有70万人死于意外伤害，每天近2000人，其中交通意外事故仅占全部意外事故的11%。

　　日常生活中，人们长久以来对意外伤害一直抱有侥幸态度，很多人投保意外伤害险时也只是投保了“附加险”。但灾难的发生使人震惊而后清醒，保险业内人士建议，出行的旅客应提高保护自身合法权益的意识，最好先投保意外伤害险再出行。

　　意外险到底怎样买，买多少才合适，成为了很多投保人关注的问题。

　　短期偶尔外出的人士，可以在出行前选择短期的含有交通工具保障的意外险，保障涵盖出行期间即可，一般保障7-15天的这种短期的交通意外险，保额都会相对较高，保费也比较便宜，一般在20元左右。而如果是频繁外出的，则可以考虑买一份一年期的含有交通工具保障的意外保险。现在各家保险公司都推出了意外保险卡，保费一般也不贵，在50元左右。这种保险卡保险期限为一年，可提供意外身故保障、意外残疾保障，保障比较全面。

　　目前，国内各主要保险公司均推出交通意外险这一险种，保险时限通常不超过1年。中国平安人寿石经理告诉记者，从投保的经济性上来讲，长期的意外保单不但更省心也相对划算，以平安的意外险为例，100元一份，保障期为一年，包括40万航空险，20万火车、轮船险，10万自驾车险，8万意外伤害险和8000元医疗保险。

　　额度多少才合适？中航三星人寿高级理财规划师冯英强调说，每个人都要遵循保障的“双十原则”，即保额为家庭收入的十倍，保费则不超过家庭结余的10%。对于意外险来讲更应该如此，对于成年人来讲，保险额度以被保人5-7年80%的收入总和为宜，因为一旦被保人在意外中失去了维持原来生活的能力，这个保额是相当实用的。

　　此外，业内人士建议大家可根据自己常乘坐的各种交通工具的类型来挑选合适的产品。比如经常乘坐飞机的人士，航空意外伤害的保额可以高些；如果要乘坐多种交通工具，可以选择带有飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品；如果本身没有其他的意外伤害方面的保障，可以选择保障全面的意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障。