纵观今年以来市场上发行的特色新产品，不难发现，分红险在创新方面可谓独领风骚。

　　仅以部分较有代表性的产品为例，这些产品基本涵盖了目前分红型两全险领域的主要创新特色。

　　比如太平人寿盈盛两全保险C款(分红型)在保额设定上采取增额分红方式，则其基本保险金额按照年度分红以复利的形式进行累加，投保人在保障期内无需核保、申请增加保额，其保障水平会随着市场不断提高，自动提高其风险防御能力，是一款“会长大的保险”；而中国人寿[17.850.96%股吧研报]的“国寿鸿康保险计划”则是一款两全型重疾分红保险，由国寿鸿康两全保险和国寿鸿康附加提前给付重大疾病保险组成，也就是说，除了两全险的基本保障之外，投保人还可享受重大疾病的基本保障范围，使所享的保障更全面。

　　业绩成寿险领域亮点

　　而差异化与创新特色较明显的优势也为分红险带来了不俗的业绩。根据上海保险同业公会的统计数据，上半年的上海寿险业原保险保费收入270.39亿元，同比增加3.06亿元，增幅仅为1.15%；普通寿险同比下降16.04%；投资型寿险产品的比例大幅下降，投连险、万能险业务风光不再，分别同比下降59.54%、26.49%。

　　在其他险种销售增长“退步”的同时，唯有分红险一枝独秀，保费收入162.66亿元，同比增长高达98.56%，在寿险业务中占比66%，成为寿险市场的亮点。

　　对此，保险专家陈彦超向理财一周报记者介绍，从产品形态来讲，我国保险业从最初的“单纯保障型”发展到上世纪90年的“保障储蓄型”，再到21世纪，“保障投资型”的新型寿险产品因其保障兼顾收益的特征受到市场欢迎。

　　据他介绍，在今年上半年推出的几十种产品中，分红险占据了半壁江山。之所以受到青睐，陈彦超认为，主要原因在于，这和长期以来该险种抵御通货膨胀和利率变动的能力有关。并且，“经济增长还未实质性恢复，资本市场仍在动荡，大众对高收益、高风险的产品仍心有余悸，在这种情况下，以保本稳健收益为显着特征的分红险正好满足了大环境的需求，受到市场的欢迎也是一种必然。”他表示。

　　此外，据了解，分红产品是国际保险市场的主流产品之一，在北美地区，80%以上的产品具有分红功能；在德国，分红保险占人寿保险市场的85%；在香港地区，这一比例更高达90%。

　　定制产品挑战险企运营成本

　　既然创新可以将投保人自身意愿与特殊需求的最大化共同实现，又能给保险公司带来不俗的销售成果，为何目前产品创新仍旧进展缓慢，并且，兼具多项灵活特性的产品也寥寥无几？

　　“传统意义上，保险公司很少为客户提供定制产品，因为产品灵活性每增加一分，对于公司后台运营和管理的压力也会相应增加。”中德安联保险首席执行官柏思安指出其中的难度所在。

　　而该公司此次大刀阔斧的尝试，或许正试图印证郝演苏的判断：“谁能坚持有所突破，谁就更容易占得市场先机。”（文章来源：凤凰网）