美女小薇今年双喜，办了两件大事：一是步入了婚姻的殿堂，二是今年上半年晋升“房奴”一族。小薇今年28岁，小薇的老公赵先生今年30岁，夫妻俩都有社保，小薇单位还给她上了补充医疗保险。小薇夫妻俩都身体健康，计划两年内要一个小宝贝。

　　小薇税后年收入9万元，小薇老公赵先生税后年收入15万元。家庭日常生活支出每年约5万元，25年房贷，现每月还款5000多元。由于最近房屋装修，小薇今年家庭现金流也是刚刚缓解。小薇家的这个情况，如何为她们一家进行保险规划？

　　根据上述背景资料分析小薇夫妇需求如下：

　　1.小薇夫妇刚刚喜结良缘，舒适的新房为他们的幸福生活遮风挡雨，同时也带给了他们150万元的房贷重担，未来的数十年间，谁也不愿意看到因为意外事件的发生，而使另一半今后的生活因无力独自偿还贷款而陷入困境。在此前提下，足额的人身意外保障、长期寿险保障都能将这部分风险很好的转嫁出去，为他们的幸福生活保驾护航。赵先生为家庭支柱，扣除利息因素风险，保障应为100万元左右较适合。

　　2.年轻人精力充沛、意气风发，身体机能一般处于最佳状态，但往往也容易忽视自身的健康。经常加班、熬夜上网、不规律饮食、缺乏运动都是家常便饭，另外工作压力，外加环境污染、食品安全等因素这些都在无形中损害着个人健康。相关数据显示，近年来重大疾病发生率正在呈现低龄化的趋势，30岁以下的年轻人有33.5%的人开始患有不同程度的疾病，两人在现有社会医疗保障的基础之上，还应有不低于30万元的商业重疾保障为宜。

　　3.现阶段，夫妇二人年收入合计为24万元，扣除房贷6万元、每月固定支出5万元，两人每年结余约为13万元，但两人有两年内孕育小宝宝的计划，届时小薇有可能在家安心生产，这样小薇的收入就会有中断的可能，而这时家庭的固定支出还会增加，另外宝宝出生后的保障也应事先做好准备留出空间，同时两人还应尽早进行养老规划，这也是我们必须要考虑的。

　　4.根据上述分析设计综合保障计划见表。

　　小薇夫妇年交保费合计为30786元，在现有基础上，赵先生总保障为110万元，小薇总保障为55万元。详细功能如下：

　　1.主险为二人提供身价保障和重疾保障50万元和30万元起，每年分红保额复利递增；使夫妇二人的保障水平不断增长，做到年龄越大、保障越高。

　　2.提供多达35种的重大疾病保障。

　　3.特别年金转换功能，若夫妇二人平安长寿，更可每年领取养老年金，为晚年生活增加收入来源。

　　4.提供额外帮助，在合同有效期内，如急需周转资金，可使用主险保单贷款功能或减保功能来缓解资金压力，为您的生活和事业助一臂之力。一笔投入可解决多项问题，真正能够物超所值。

　　注：具体以中国太平洋人寿保险股份有限公司相关产品条款为准