第3步
投保人与代理人就保障需求做详细交流，拟定保险方案，了解相关险种的条款和保险责任，对方案的性价比进行比较权衡，直至最后确定保险方案，然后签署投保单。客户与代理人签署的投保单，只是一种投保申请，不算是投保最后落实和确认。
签单时，客户应提供相关人员的身份证明(投保人、被保险人、被指定的收益人、未成年人的监护人等)及扣款账号资料。需声明投保人和被保险人的职业及收入状况以及被保险人的健康状况。必要时，还得接受体检和财务调查。整个过程中，双方都有如实告知义务。
提醒:
投保之前最好把有关保障权益搞清楚、弄明白。未必一定要等到犹豫期或犹豫期过后才想起买得不合适。
如果可能你也很有必要记下你的投保单号，后面或许用得上。记住，在如实告知方面别存侥幸心理。
不要一上来就问代理人什么险种好，其实，险种也分很多具体类别。作为投保人，最关键的是要搞清楚：掏钱买保险的目的是什么，要解决一些什么风险保障问题。
第4步
签完投保单后，代理人将投保单递交到保险公司，并由保险公司核保。核保有两种结果：
一种是不能承保，即不被接受投保申请。除了投保单及相关资料填写错误或不规范外，主要是不符合保险公司承保条件。
另外就是核保通过，被接受申请，保险公司会从客户提供的账户扣取首期保费(也包括预先收款的)，保险单一般是从保险公司同意承保并收到首期保费的次日零时生效。
第5步
获得保险合同和签收保单回执
保险代理人提交投保单并获得保险公司批准后，投保人将获得保险合同和保险单(即保单)。保险公司提供给投保人一套完整的保险合同，里面有保险公司签发的保险单、险种条款、权益说明、各种批注、投保单复印件等。
拿到保单后，即拿到保险合同书后，有10天的冷静犹豫期，其间可以改变主意退保。如果改变主意，保险公司将退还已付的保费，只扣除10元手续费用。特别提醒的是10天犹豫期是从由保险代理人处收到保单并签发回执的时间开始计算的，而不是保险公司决定承保开始的。
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