首先,消费者在购买保险时,应该尽量选择那些保险专业知识强,对工作很负责的代理人。同时,要了解保险公司的服务质量和信誉,尽量选择一些服务质量好,业内信誉度高的保险公司。这样才能保证自己投保后能得到完整妥善的后续服务。
其次,充分利用保费垫缴功能,短期内还能有保障。很多保险公司的投保单上,都有“保险费过期未付选择”一栏,通常设有“保费自动垫缴”和“中止合同”两项。一旦选择“保费自动垫缴”,当投保人超过宽限期仍未交保费时,就会由保单的现金价值来垫缴当期保费。保费垫缴可以在短期内缓解投保人的缴费压力,在此期间,保户所拥有的风险保障不变。但前提是保单要有足够的现金价值。另外,也有不少公司默认保费垫缴,投保人要事先问清楚。
再次,消费者最好记住保险合同的续期缴费日,不要完全依赖保险代理人。如果保户在一段时间内没有收到任何缴费通知,就应该主动与保险公司联系,查看自己的代理人是否在职。保户如有任何收费地址、缴费方式等方面的变更时,要及时通知自己的代理人和保险公司。一旦保单成了“孤儿”之后,投保人更需要多和保险公司联系,要确知自己的保单由谁接管,并让新代理人了解自己的情况,以方便以后处理相关问题。
“孤儿保单”还有个常见的问题,就是投保人没有按时缴费所造成的损失。一般情况下,缴费逾期60天以上的保单将视为自动失效,投保人在察觉到年内没缴保费(若为年缴式)时,应主动与保险公司联系。
按规定,2年内向保险公司申请复效,缴清失效期间的保费及利息,可恢复保险合同效力,但失效期间发生的情况不列入索赔范围。若保户在2年后才察觉未续缴,则可要求保险公司退还合同现金价值(已缴2年以上保费的),或退还扣除手续费后的保费(未缴足2年的)。
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