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保险行业：7月寿险保费不好也不坏

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[导读]：在个险渠道，预计中国人寿7月单月新单保费与去年基本持平，太保寿险个位数同比下降，而太平人寿和新华保险则均呈现两位数同比下降；在银保渠道，预计主要寿险公司银保新单单月同比均大幅下滑~40%。

　　保费难有惊喜，政策才是关键。我们维持下半年寿险保费增速不会出现恶化，但也难有惊喜的判断。我们认为，短期保费数据表现将难以成为投资关注的焦点，监管政策的变化以及具体措施的落实才是影响未来行业基本面的关键。近期股价调整主要反映在弱市环境下，市场对前期强势板块可能出现补跌的担忧。就3季度股价表现来看，我们倾向于认为，在寿险行业鼓励性监管政策没有完全落地之前，整个板块向下调整的空间并不大。

　　估值与建议：

　　目前寿险股A/H对应于2012年业绩的估值倍数分别为~1.7/1.4XP/Life-EV，相对于我们2.0XP/Life-EV的目标估值水平，分别还有~20%/35%的上涨空间，我们重申之前报告观点—寿险股将受益于鼓励性政策推动而带来投资机会，建议投资者把握三季度交易机会。推荐顺序2A股为中国人寿、中国太保、新华保险；H股为中国人寿、中国太保、中国太平和新华保险。

　　风险提示：一旦股市下跌，将对保险公司投资收益以及净资产产生较大负面影响，导致保险公司股价出现下跌。（文章来源：中国网）

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